最近听到有些朋友在讨论：

5000块钱的境外汇款都要被“查户口”？

你没看错，就是5000块！

有时候才刚够买一张国际机票的额度现在竟然要成为监管的“红线”了？

这回，凡是跟境外有点资金往来的，都得注意了！

发生了什么？这么低的额度也要被查？给留学的小孩汇点生活费，也得详细说明吗？

别急，往下看，小帮给你一一解答！

01

从“查大额”到“盯小额”！

2025年8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（简称《管理办法》）。

*该征求意见稿已于当日起向社会公开征集意见，意见反馈截止日期为9月3日。

北京市社会科学院副研究员王鹏表示，《管理办法》是反洗钱监管体系的关键升级，有助于提升金融安全与国际竞争力。

在其中小帮眼尖地发现了——
金融机构和从事汇兑业务的机构，为客户向境外汇出资金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人身份。

这意味着啥❓

以后你只要通过中国的银行系统汇款出境，超过5000元的门槛，身份核查程序跑不掉！

不只是企业，也不只是富豪，普通家庭、留学生、跨境投资者，全都得“查一下”。

之前，小额的资金出境并未受到如此严格的监管，现在大额小额都不放过！

02

监管趋严已成大趋势！

有朋友可能会说：这不还是一个“征求意见稿”吗？还没有成为正式的法律规定，以后执不执行还不一定呢。

确实，这份文件目前还处于“征求意见稿”阶段，监管部门正在收集公众和业内的意见，最终反馈尚未可知。

但是反洗钱、禁止非法资金外流，一直是我国金融监管的重点方向。早在2007年《反洗钱法》就明确，大额或可疑跨境资金必须上报，并保存交易记录至少5年；违规者不仅面临巨额罚款，严重的还可能触及刑事责任——洗钱罪最高可判十年。

如果意见稿征求最终通过，会有什么影响❓

对普通个人来说，大家熟悉的“几分钟到账、随时汇款”的便利，可能会面临更多复杂流程和资金延迟到账的现实问题。尤其对于依赖海外汇款支付生活费、学费和小额投资的家庭来说，将带来不少不便；

对于收入结构复杂、交易链条不透明的自由职业者、代购和小微跨境电商来说，资金流转效率下降也会直接影响日常经营和现金流周转；

对于准备进行跨境资产配置的投资者，手续和材料可能会更多更复杂；

同时作为资金流转关键环节的支付机构和第三方平台，也将被纳入严格监管范围，必须按照新规核实并留存用户的境外汇款信息。

但是这些都不是最要紧的，手续麻烦是小事，不合规才是大风险！

小帮在这里温馨提醒大家：境外资金汇款操作一定要建立在合规基础上！

如果你对政策细节还有疑问，欢迎找小帮为您一对一解读！

另外国家在境外收入纳税方面监管也日益趋严，在境外有收入的朋友，千万别忘了合规申报，否则补税和罚款可不是小数目⚠️。

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