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家庭理财系列之六:美国金融市场上老百姓经常买的产品

2016-12-22     浏览: 2689

股票 基金 债券

 在上一篇文章中,我们给大家介绍了美国金融市场三大投资品种:股票、债券和衍生品,这些产品对于专业人士来说,是可以直接拿来交易的,但是对于普通老百姓来讲,耗用时间、资金和精力都太大。所以一般的老百姓会买基金,基金就是一揽子股票,一揽子债券。

  

作者:移民帮美国专家、达人卢迪(Luia Lu)

在上一篇文章中,我们给大家介绍了美国金融市场三大投资品种:股票、债券和衍生品。这些产品对于专业人士来说,是可以直接拿来交易的,但是对于普通老百姓来讲,耗用时间、资金和精力都太大。所以一般的老百姓会买基金,基金就是一揽子股票,一揽子债券

  我们都买过按斤称的糖,我今天想要徐福记黑芝麻酥糖,15块钱一斤,可是担心不好吃。杏仁酥糖12块钱一斤,单独去买也有这个风险。所以卖糖的人很聪明,他把各种口味的糖混在一起,14.5元一斤,里面有10种口味,对于消费者来说,买了这种混合的糖果口味更多,风险更小。

  基金就是这样一个概念,它把各种各样的资产混合到一起,把购买的门槛降低,本来3万块钱你才能买一百股,现在两千块钱你就可以去买基金,基金被拆分完了之后,可能只有20块30块一个份额,这个门槛就低了很多,普通老百姓也可以买了

  股票基金

  股票基金又有比较细的分类,大盘股、中盘股、小盘股,成长型的、分红型的还有美国本地的、外国的股票。

1.大盘股、中盘股和小盘股

每个股票占有的市场价值都不一样,所以按照不同股票占的市值的高低排个序,比方说现在苹果是美国最大的公司,其次是谷歌,然后是ATNT这个通讯公司,按照市场份额排序占市场份额前70%的公司全部都算为大盘股;占20%份额的公司,一般这些公司的市值在10亿到80亿之间,属于中盘股;那剩下占市场最后10%份额的叫做小盘股。

  越大盘的股票越稳定,当然涨幅跌幅也比较小,越是小盘股越容易上窜下跳,属于高风险,高回报类型。如果你是偏稳定的投资者,你可以买一揽子大盘股,也可以买一揽子中盘股,如果是激进型的投资者,可以买一揽子小盘股。

2.成长型和分红型股票基金

股票基金也分成长和分红型,成长型的公司赚了利润不给投资者钱,他把这个利润拿去做再投资,这样公司成长的比较快,股价也就飙升的很快。分红型的公司已经很稳很成型了,没有什么东西可以再去投,所以赚了会直接把每年的红利分给他的股东,分红型股票基金红利比较多,但是每年的价格变动非常的小

  按照大中小盘股、成长型、混合型和分红型这么一列,就出来的9个格子,你可以在9个格子里面任选一个组合,比方说你可以选大盘成长型的、大盘分红型、小盘的成长型或者小盘混合型,可以按照自己不同的偏好去选定你的基金类型。

  3.美国本地和国外基金

当然还有一个界定,就是分国外和国内,这个比较好理解,就是投资在美国之外和美国本土的股票。如果你对欧洲市场和亚洲市场有研究,觉得哪一个类型的股票比较好,你也可以去买那个类型的股票基金。当然前提是了解,如果不了解这个国家的情况,不建议买外国的股票基金,这样风险比较高

  债券基金

债券基金,债券分国债、州和市政债券,有企业债,企业债里面又分优质企业债和高收益债券(劣质或垃圾债券)。

  债券型基金也是按照同样的分类,把不同的债券融合到一起,让大家去买。一般我们不推荐个人去买垃圾债,但是高收益的债券型基金相对比较稳定。它确实能够提供比较高的收益,与此同时亏损的风险没有那么大。这是因为在你买基金的时候,基金经理已经对这些债券做过一次筛选了,他知道什么样的债券有可能会违约,什么样的债券既能给出高收益,又不会违约。

  如果他们之前的选择错了,会根本当时看到的情况,赶紧调整仓位,换那些好一些的债券。所以有专业人士在中间把关,这种垃圾债券的基金,就比直接去买垃圾债要稳定一些。如果真的有一个债券违约了,它可能也只占这个基金的五分之一或十分之一,不是让你把所有的钱都丢掉。

  混合型基金

股票和债券混合型基金,各占一半或者是有一定的比例,如果你懒得自己去挑,什么市场都想占一点,也不太追求高收益,比较稳定就可以,那么你就可以买这种混合型的基金。

  这些基金类型都是共同基金,也就是在美国的证监会(SEC)监管之下的基金,它是公开交易、公开上市的,所有的信息都要跟老百姓披露,所以它非常的透明。

  对冲基金

还有一类叫做对冲基金:对冲(Hedging)是一种旨在降低风险的行为或策略。比方别人都做多,我可以做空;比方我可以在企业的并购和交易当中,找到一些套利机会,通过这种方式来降低风险,提高收益率。

  对冲基金的门槛比较高,一般都是50万美金,100万美金起家,买进去之后锁定5年不能动。所以对冲基金通常都是针对于一些高资产的,也比较专业的投资人士。对冲基金的成立要符合行业的很多要求,不过他们在操作上是不受SEC(美国证券交易委员会)监管的,所以操作方面的限制远少于共同基金,这方面风险反而更大些。

  如果大家想要来美国生活或投资,想在刚才讲到的这些东西里做选择,我个人建议选一个共同基金。作为个人来讲,与其花过多精力去研究怎么去投资,不如一年交百分之一点几,百分之二点几的手续费,让那些有经验的、有时间的,专门研究这件事情的基金经理去管理,降低因为我们无知造成的风险。我发现有一些非常优质的基金公司门槛比较低,500块钱就可以开一个户,还有一些稍微高一点的门槛,2000-5000块也可以开个户,不需要我们投几万块钱去买单一的投资品种。

  今天我们就讲这么多,下一期我会给大家讲一下,在美国市场上除了这些基础的品种,一些已经做好的投资性的产品,大家都有一些什么样的选择。

如果您想咨询专家卢迪,请拨打咨询热线400 085 6660预约咨询。

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家庭理财系列之一:我们为什么要做投资理财

家庭理财系列之二:如何合理进行家庭资产配置

家庭理财系列之三:投资收益率的计算和投资基本法则

家庭理财系列之四:什么样市场是可投资的,什么样产品是要投资的



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