今年2月，53岁上海独居的邓女士在突发脑梗后陷入昏迷，手术同意书却无人签字；3月份离世后留下的600万元资产，也因未找到遗嘱而悬而未决。

类似的情况，并不是个例，而是在独居、不婚人群不断增加的背景下，逐渐变得常见。

我们总以为，“有钱就能解决大部分问题”。但现实是，当意外来临、意识消失——钱躺在账户里，却没有人能替你做决定、替你使用，甚至连一张手术同意书都无人签字。

谁能在关键时刻替你做决定？你的房产、存款能否按照意愿被继承和使用？尤其对于跨境资产家庭来说，在多法域、多身份的背景下该怎么办？想知道答案就跟着小帮一起往下看！

01

生命的紧要关头，谁来为你“签字”？

今年2月，上海一位53岁女子在出租屋内突发脑梗昏迷，房东发现后送往医院。在生命的紧要关头，医院需要家属签字，但这位邓女士的情况让人犯难：父母双亡、未婚、无子女、无近亲属，找不到一个能做主的人。

所幸徐汇区民政局及时介入，户籍所在地的居委会担任其临时监护人。徐汇区公证处更为此颁发了全区首张临时监护人公证书，为其打通了这条托底的生命通道。然而命运却没有给她留下更多时间，3月19日凌晨邓女士突发状况，经抢救无效不幸离世。

据悉，邓女士是一名拆迁安置户，虽长期租房，但其个人账户中尚有近600万元拆迁补偿款未作使用。

截至目前，尚未找到法定近亲属及自书遗嘱，若确认无人处理后事，居委会将向法院申请，指定民政部门担任遗产管理人，依法依规处理这笔遗产。

邓女士的遭遇，让人不禁想起2025年底的另一则新闻。上海虹口区46岁的蒋女士，同样是父母早逝、未婚无子女。因病离世后，远房表弟想从其遗产中拿出一部分为她购置墓地，都面临重重阻碍。

为什么？因为没有遗嘱，没有法定继承人。

邓女士和蒋女士的案例，正在成为社会的一面镜子。随着独居人口持续增加、不婚不育群体扩大，类似的故事只会越来越多。

在生命的紧要关头，谁来为你“签字”？用一生积累的财富，究竟是为谁而存？

02

金融工具与法律工具相结合！

此前在寰投移民帮与大成律师事务所联合举办的《你的存款与房产，会不会最后“便宜”了陌生人？》闭门沙龙中，大成律师事务所合伙人、家族办公室业务中心理事单训平律师指出：可以通过遗嘱、遗赠、意定监护、遗产管理人这几类法律工具对遗产进行规划。

但这几类法律工具能解决“给谁”的问题，却很难解决“怎么给”“给的时候附什么条件”等具体问题。

尤其对于大额财产、复杂家庭关系而言，如果你想让财富真正严格按照自己的意愿传承——那就需要金融工具与法律工具的结合。

这就是信托架构、保险金信托等工具的价值所在。

例如香港著名艺人沈殿霞在生前设立信托，她深知女儿郑欣宜年幼，可能缺乏管理大额资产的能力，因此信托规定，女儿35岁前每月领取固定费用，主要资产由专业机构管理。这一安排既防止了年轻继承人可能出现的挥霍行为，也避免了资产被他人侵占的风险。

所以说，遗嘱是托底的“必选项”，而想要让财富按自己的意愿进行传承，仅仅通过单纯遗嘱是难以实现的。

03

跨境人群面临多重难题！

如果说独居人士面临的是“无人继承”的困境，那么跨境人群面临的，则是一场多重难题的叠加。
我们服务的客户大多是跨境家庭——成员身份不同、资产分布多国。在这样的背景下，继承问题已从单一法律事务演变为涉及身份规划、税务协调、多法域合规的系统工程。

继承应适用哪国法律？境外亲属关系证明、死亡证明、遗嘱这些文件，如何认证？境外继承人想查清被继承人在内地的资产，该从哪里入手？如果继承人是美国税务居民，继承内地遗产会不会触发联邦遗产税？资产变现后还有资本利得税吗？......

提前规划和没有提前规划，结果天差地别。

在我们的沙龙分享中，单律师提到一个案例：一名定居加州的华裔美籍母亲欲将在沪房产单独留给女儿，家庭在其生前即启动系统规划，协调中美两国法律完成夫妻财产协议的约定、遗嘱订立与公证海牙认证等程序，并提前做好身份关系相关档案资料的提前调查整理、存证，为跨境继承顺利便捷的进行奠定基础。

另一个案例则相反：大陆籍子女继承台湾亲人在台湾的遗产时，方才知晓存在“200万新台币（折合44万人民币）继承上限”，超出部分需通过复杂合规路径处理，若事先无身份规划安排、生前赠与等路径处理，家庭资产传承将面临实质阻碍。

跨境传承，必须“规划前置”。 等到继承发生时再补救，成本高昂、效果难达预期。

用一生积累的财富，究竟是为谁而存？

答案其实掌握在你自己手中。

无论是遗嘱、意定监护这类基础法律工具，还是保险金信托这类精细化传承工具，亦或是针对跨境家庭的复杂情况——前置规划才是关键。

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