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　　免责声明：本次讲座的全部内容目的是提供一般事实的信息，不针对任何个人的实际情况也不够成任何实际的投资建议。如果需要符合个人情况的建议， 您需要去找专业的财务顾问寻求进一步的咨询与帮助。

　　初次见到客户，财务顾问首先要对客户的情况做一个比较详细的了解，可能会包括客户的个人信息以及财务信息。财务信息则可能包括资产情况、负债情况、收入能力以及投资目标和需求等等。以上这些都便于财务顾问对客户的情况做综合的了解。

　　而其中比较容易忽视的，就是客户对于风险的态度，也可以说是客户对于风险的承受能力。这需要通过问卷调查的形式来完成，即风险评估问卷（Risk Profile Question）。

　　问卷一共包含二十几个问题，每道问题会有相应的答案，客户需要选出比较符合个人情况的，或者跟进个人的想法来选出最贴近的答案，最后得到相应的分数。在二十多个问题回答完了之后，把这些分数加在一起，对比问卷的结果，就会大概知道客户是属于哪一类型。

　　但是可能会发现，问卷随着年龄的增长或者人生阶段的不同，可能同一个人也会有不一样的结果，也就是说每个人对风险的承受能力可能是会改变的。夫妻二人对风险的态度也可能不一样，也就是说如果是夫妻二人共同持有一个资产组合，并不要求夫妻二人商量答题，两个人可以有不同的答案，这都是可以的。

　　因此，既使是问卷调查的答案，财务顾问也可能会每几年会重新进行评估，因为答案有时是会变的。

　　选择了两道比较典型的题做例子，从而可以了解问卷调查中的题目大概是怎样的。

　　问卷中的第一道题是跟生活方式有关，即家庭处于人生阶段的哪一个阶段。比如单身，没有财务负担；还是夫妇二人有孩子，有一个房子，有月供，处于年轻阶段的家庭；还是说收入能力最高，孩子已经长大，处于成熟阶段的家庭；还是说处于即将退休或者已经退休的阶段。可以看到，你肯定只能符合其中的一个阶段，相对应的有一个分数在后面标注着。

　　问卷中的第十三道题，是问客户对于投资收益的态度。如果投资本金是十万元，一年中能接受的最大的收益和最大的损失，ABCDE五种情况最能接受哪一种。或者说五个选项分别是五类投资产品，想把十万元投资到哪一个里面去。

　　极端的是A和E。E肯定是追求高回报，可是同时需要能够承受最大的损失，大概15%。或者是A，选最小的损失，同时资本升值的部分也是五类产品中最小的。这就是不同的人对不同特性的投资产品的不同态度。

　　很多客户在没做问卷之前，对个人的风险承受能力都不是很了解，但是做完这些问题之后就豁然开朗了。

　　而根据得分结果就可以把客户或者投资产品分为五类，分别是保守型、适度风险型、平衡型、增长型和激进型。

　　所以，现在大家应该明白，财务顾问把您归到哪一类或者投资哪一种产品是怎样来的，就是根据上面的问卷来判断的。

　　小结：以上是财务顾问如何根据家庭财富情况，来制定出最适合各自家庭的财务规划。那么，海外投资人如何在澳洲持有澳元投资组合？哪些服务很有必要并且可以为海外投资人提供便利？扫描下方二维码收听移民帮专家、澳洲持证投资理财顾问王湘心的《如何进行财务规划：从风险类型、资产配比及预测收益讲起》讲座。