近年来，不少大陆人掀起一股赴港买保险的热潮，袁泉，刘德华，谢霆锋，章子怡，宋丹丹，田亮，陈思诚这些都是最近几年去香港投保的明星。据不完全统计，截止于2018年第一季度，内地人赴港首次投保保费已高达118亿港币。

大陆客户大多看中香港保险价格便宜、理赔速度快、保障多、分红高等优点，正是这些优点让大家愿意舍近求远去香港购买保险。但也有不少客户对香港保险不是特别了解，前两天小帮发布这篇文章《作为一名三甲医院的大夫，多方对比之后我选择了香港保险》之后，后台有很多留言咨询香港保险的问题，今天小帮统一为大家解答一下。

问题1：这么多人买香港保险，到底好在哪？

解答：简单概括为三点：保费便宜、保障广、收益高。以重疾险为例，同等保障香港产品的保费是大陆的70-80%；大陆重疾一般保障30-40种重大疾病，香港保障疾病种类可以达到70-100种；香港重疾产品收益可以达到年化5-6%，国内重疾产品根据保监要求是没有分红的，简单讲国内重疾最多拿回保额，香港重疾最多可以拿回6-10倍保额。

问题2：香港的保险公司是否也有破产的风险？

解答：香港政府对于香港保险业的监管非常严格，每出售一份，香港保险监理处都会要求香港保险公司把该份保单80%价值的资产维持在香港，以便更好的保障投保人的利益。

如果在香港有人寿保险公司经营不善，濒临危机，香港政府会出面，让有财政实力的保险公司兼并，保障香港出售的人寿保单不受损失。香港政府也正在设立香港人寿保险再保险基金，用以担保香港出售的每一份人寿保单。

问题3：购买香港保险受法律保护吗？

解答：香港保险保障全球客户，大陆投保人在香港签署合同，保险合同受到香港法律保护。

问题4：内地人都可以到香港买保险吗？

解答：理论上都可以，只要有合法的入境凭证，能够支付保费。

问题5：可以随便给其他人买保险吗？

解答：不可以。投保人和被保人必须有可保利益，简单讲只能为自己、配偶、子女、父母购买保险。为他人买保险要提供户口本或结婚证，证明双方关系。

问题6：买香港保险一定要去香港吗？ 

解答：为了保证合同的合法有效，保护投保人、被保人的权益，香港保险监管机构要求，投保人、被保人必须亲自到香港签约。唯有当父母给未成年子女投保时，被保人可以不用到香港签约。

问题7: 就医和理赔要到香港吗？

解答：不需要。大陆地级以上城市都有香港保险的合作医院，以安盛为例，大陆有1200多家合作医院，深圳就有20多家。理赔邮寄资料即可，有些公司已经开通国内收资料。理赔款也是邮寄支票，受益人直接到银行兑现就可以了。

问题8：香港的重疾险与内地买的重疾险是否冲突？

解答：投保人在香港和内地同时购买的重疾险，两者之间没有任何冲突，因为理赔时，是分别独立赔付的。

问题9：一旦跟香港保险公司发生理赔纠纷，如何处理？

解答：香港有代表客户的保险索偿投诉局，80万港币以下案件免费服务。超出额度的案件可以跟保险公司协商解决或者聘请香港律师，香港是法律体系非常成熟的社会，法律面前人人平等。

问题10：买香港保险可以避税避债吗？

解答：无论在香港还是大陆，保险金都不征收遗产税，也不能够强制还债。

问题11：香港寿险有哪些不保事项？

解答：香港保险的不保事项很少，一般只有1年内自杀、投保前已经存在的疾病、艾滋病等5条左右；大陆保险则还包括战争、犯罪、酒后驾驶、吸毒、核爆炸等，一般10条左右。

问题12：在香港购买的保险，以后怎样缴付每年的保费呢？

解答：客户可在香港开立银行户口，使用银行自动转帐缴付保费，网上银行转帐是不需手续费的，至于转帐金额会以当日的兑换率结算。

在港开立的户口，可以透过互联网处理转帐，汇款及查帐等，也可在国内银行直接境外汇款到保险公司账户中。也可以在国内银联卡自动转帐。

问题13：内地人到香港投保的流程如何？

解答：第一步沟通需求；第二步讲解产品、签署投保资料；第三步保险公司核保、投保人缴纳保费；第四步保险公司承保，快递保单，投保人签收。如果健康告知异常，保险公司可能会要求体检，另外保险公司会进行百分之几的常规抽查，被抽中也会要求体检。健康状况正常的一般只需要1-2小时就可以完成投保。

问题14：买香港保险需要体检吗？

解答：是否体检通常取决于投保人投保额度（香港的免体检额一般在500万左右），年龄和身体状况等因素。如需要体检，由保险公司安排在香港合作医院进行，费用由保险公司承担。

问题15：能否为刚刚出生的宝宝投保香港保险？香港重大疾病险的投保年龄是多少？

解答：无论宝宝在香港出生或在内地出生，父母均可以为出生14天以上的宝宝投保香港保险！香港重疾险投保年龄通常为0岁（14天后）—— 65岁。

问题16：乙肝病毒携带者可以投保香港大病险吗？是否要加保费？

解答：乙肝病毒携带者只要肝功正常，无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下，通常都可投保香港大病险。需要注意的是：有的香港保险公司对乙肝病毒携带者按照标准费率收费，不增加任何保费或免责条款；但有的公司要额外增加保费或免责条款。

问题17：内地客人来港购买保险，需要携带什么资料？

解答：内地客人来港投保，需要携带本人的港澳通行证（或护照），身份证；如果夫妻互保，需要结婚证或户口本；如果为孩子投保，需要孩子出生证等。

问题18：香港保险的合同是不是全英文的啊，我们能看懂吗？

解答：香港保险资料一般提供中文繁体和英文两个版本，针对大陆客户无论是建议书还是保险合同都是中文繁体，重要词条同时提供英文。放心了，大家都可以看懂！

问题19：香港保险保单可以选择的货币种类？

解答：香港保险可以选择港币、美元、澳门币和人民币。不同币种保费和收益略有不同，港币和澳门币基本一致，可以等同看待。美元保费最低、收益最高，人民币保费最高、收益最低，港币和澳门币居中，由于港币汇率紧盯美元，实际跟美元差异不大。 

在香港，一般都不给客户推荐人民币保单，因为港币和美元都是可自由兑换货币，更国际化，投资管道更广，而人民币目前是不可以自由兑换货币，投资管道相对比较窄，所以人民币保单的回报就相对低。

问题20：计划书写着不适合于中国大陆境内是什么意思？

解答：在中国大陆境内签单是无效的，不被认可的。买香港保险一定要在香港签单才有效，受香港法律保护。

问题21：什么是“不可争议”条款？

解答：“不可争议”条款是香港规定保险公司不能以任何理由，宣布生效两年以上的寿险保单作废。简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告等理由予以抗辩的期限是两年，超过两年保险公司便不得以此为由拒付赔偿金。

问题22：为什么投保香港保险时要告知吸烟的情况？

解答：投保香港保险时，一定要如实告知吸烟情况，因为非吸烟和吸烟的费率不同。

问题23：香港的疾病认定和国内一样吗？

解答：香港和大陆对重大疾病的认定基本都是采用世界卫生组织的定义。香港保险合同中重大疾病定义都有中文和英文名称，中文名称由于翻译的语言习惯问题可能略有差异，如帕金森病，香港叫铂金逊症，但英文名称都是Parkinson’s Disease。

问题24：保单的冷静期,宽限期和等候期的区别是什么?

解答：冷静期是保单生效后的某一段时间内，投保人可以有权提出终止保单合约的申请，保险公司必须退回全额保费给客人(投连险除外)。香港冷静期从客户签收保单开始计算，一般21天。大陆保险与之对应的是犹豫期，一般为客户签收保单后10天。

宽限期是缴纳续期保费时，保险公司允许投保人在过了缴费日的某一段时间内缴纳保费，香港保险一般为30天。大陆保险的宽限期一般为60天。

等候期是指住院或大病保单生效后的某一段观察期，只有在观察期后，这些保障方可生效。香港保险安盛的住院等候期是30天，重疾等候期是60天，大陆保险等候期一般均超过90天。

问题25：什么是保险费率调整条款？

解答：一般重大疾病保险和保证续保的医疗保险都有这条规定，“保险公司保留提高或降低保险费率的权利”。

这条是香港、大陆乃至全球医疗险都有的条款，长期健康险合同，在缴费期内疾病的发病率可能会发生重大变化，保险公司为了公平起见、也为了合理控制风险设定了这个条款。就目前而言还没有哪个产品调整过费率。

问题26：香港保险中的红利是否可随时提取？提取后对保障额是否产生任何影响？

解答：香港保险的红利分为周年红利和期满红利，周年红利可以随时提取，不影响保障。期满红利只能在合同期满、重疾全额赔付和退保时领取。

问题27：投保香港保险时，保险合同当场能拿到吗？

解答：不能当场拿到，保单合同要等到保单通过核保程序后，方可领到。一般是快递邮寄给投保人，投保后一周左右收到保单。

问题28：来港投保走自助过关通道，为什么要领取“入境纸”？

解答：来港投保走香港自助过关通道时，务必领取打印的“入境纸”，并交给保险公司以做入境记录备案！

问题29：为什么寄来的香港正式保单，没有公章，只有公司负责人的签字？

解答：香港与内地不同，在香港不需要用公章来确认保单的有效性，这也是西方国家通行的做法。验证香港保单的真假，其实很简单，客户可以致电香港保险公司的客服，跟客服核对个人资料和保单号码，就能确定真假；还有一种方法就是，登录香港保险公司分配给客户的网上账户。

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