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华人妈妈的故事告诉你,在英国提前立遗嘱到底有多重要
华人妈妈的故事告诉你,在英国提前立遗嘱到底有多重要
2018-07-08

作者简介:笔名Agnes,定居英国,闲暇时喜欢更新下自己的英文博客,性格洒脱,敢爱敢恨的费翔迷。

在英国年轻人立遗嘱很普遍,但中国人一般都觉得提到死亡不吉利,很少会自动提出要立遗嘱。

作为一个在护士行业从业二十多年的人,我看过很多生死离别的场面,在医院给逝者做尸体料理的时候也会想到人人都有这么一天,死亡是不可预测的却是必然的。

去年一个在中国的朋友诊断出卵巢癌,两个月就不在了,她是我们护士学校的校花,长得特别像林青霞。她走了以后好长时间我都想她,希望她在天堂一切安好。

但这不是我要立遗嘱的主要原因,之前我也立过简单的遗嘱,因为生活关系简单。其实所有人,如果名下拥有任何房产及其他资产,都应该要尽早立遗嘱,不是要等到年纪大的时候才立遗嘱。

为什么英国人年纪轻轻却都立遗嘱?

首先遗嘱可以避免家人因争夺遗产而引发纠纷,特别是按照一般的法定继承规则不能反映立遗嘱者的愿望的。另外还可利用遗产规划规避或减免遗产税。

我本人的情况就更为特殊,跟读我的博客的朋友都知道我曾经是单亲妈妈,几番沉浮几经周折最近才安顿下来。

我的儿子两岁以后就和他父亲没有见过面了,抚养费则由政府从他父亲的工资中扣除转入我的账号。儿子一直以来视继父为父亲,继父也视他为己出,我也一直告诉儿子生父没有养父大。如果没有遗嘱,万一我出什么事情,生父就会顺理成章成为孩子的监护人,我所有留给孩子的资产就会要交给生父管理,孩子十八岁以后才能继承。

这当然不是我想要的,首先我肯定是要继父做监护人,资产让父母,孩子和伴侣平分。

我的partner的意愿很简单,就是把所有资产留给我和孩子,因为他父母不需要他赡养,他也没有未成年子女。由于我们两个意愿不同,所以还不是一个简单的Mirror Will。

另外如果个人资产超过35万英镑,共同资产超过65万英镑,网上便宜的Standard Will(标准遗嘱)已经不适用了,需要找专业人士做 Bespoke Will(量身定制遗嘱)。

我找到了一家当地有二十五年历史的遗嘱撰写公司,提供上门服务。遗嘱撰写人(Will writing consultant)先介绍了如果没有遗嘱的话,一些基本的遗产分配原则:

• 如有配偶及子女,则配偶分得首25万英镑的遗产及死者的所有个人物品,如有超出25万英镑的部分,将分一半给配偶作为余生使用,剩下的一半给子女平均分配。

• 如有配偶但没有子女,即配偶分得首40五万英镑的财产及所有私人物品,但如有多出的部分,这一部分的一半将会分给配偶,另一半给死者的父母。如死者没有父母但还有在世的兄弟姊妹,那么父母的那一半给兄弟姊妹平分。

• 如死者的配偶已去世,但有子女,则所有财产给子女平分。如未婚及没有子女,则由父母平分,如父母不在,则由死者兄弟姊妹平分。

由此可见,如果没有遗嘱,配偶并不能得到所有遗产的,除非总遗产价值少于25万英镑,配偶才能得到全部遗产。若遗产超过25万英镑,则子女也有份继承。若遗产超过45万英镑又没有子女的,则父母也有份或死者兄弟姊妹也可能有份继承。

遗嘱撰写人在协助我们写遗嘱的同时还和我们讨论和解释了遗产税(Inheritance Tax)。

英国遗产税的实施有一百多年的历史了,遗产税现在是40%,活着纳税死了也是逃不掉。遗产税起征点是35万五千英镑,也就是遗产超过这个数目以上的部分交40%税。现如今英国房价这么高,尤其在伦敦及附近鲜有45万英镑以下的房子了,所以大多数人是逃不掉遗产税的。

遗嘱撰写人还给我们介绍了什么情况可以避税,遗产税是可以减至最低甚至乎完全避免。例如配偶之间赠予的遗产是没有征税的,但同居的伴侣在遗产税上是没有法定身份的。

由此我们也想到是不是应该结婚了,我们在一起一直非常幸福,有时都忘记了我们还没结婚,看到他和儿子的互动,几乎忘了这个儿子是我的,和他没有血缘关系。我知道他是想求婚的,但还不确定我的想法,他试探过几次。我想等我们把房子收拾完了,结婚应该提到日程上了。

另外每年还有资产赠予子女的免税额。例如:如果赠予财产之后超过七年才去世,则所赠予的财产免税。如赠后七年之内去世,则有部分价值的财产还是要征收遗产税。

基于这一点,我们是不是应该在合适的时候开始将资产赠与孩子,到了该进养老院的时候也赠与得差不多了从而避税呢?

当然还有成立基金让基金管理公司负责所有财产的管理,但是要付给基金管理公司的钱也不少,律师建议若遗产超过四百万英镑才值得成立基金,否则得不偿失。

在遗嘱里我们要指定两个executors(遗嘱执行人)。

Executors责任重大,一定要找不但自己最信得过而且有这个能力做这件事的人。指定律师做也可以但花费很大,如果资产不是很多就不值得了。我指定了两个做护士的多年的好朋友,她们都是自强不息百折不挠的人,执行遗嘱都可以胜任。她们今后会每五年收到律师的信。

遗嘱的最后一条就是要一个什么样的葬礼,我要的是没有葬礼直接火化,骨灰撒大海和大自然融为一体。

遗嘱的原件可以放在律师事务所终身保管,要另外付费,一旦需要自动启动程序。

撰写两人的遗嘱共花费140英镑。由于我们情况比较特殊,我想每几年更新一次,每次更新都要另付费。也可以用一个不限更新次数的套餐大概800英镑左右,包括免费保管遗嘱。

通过这次立遗嘱,我改变了一些人生观。

中国人都爱给孩子存钱,想留给孩子越多资产越好,但华人在英国生活一定要改变这种思维,因为你留给孩子的遗产政府要拿走将近一半。

在英国老人要去养老院时政府会强迫你卖房子交养老院钱,供了一辈子的房子政府也是要拿走的,不如把钱花在当下,给孩子好的教育,同时让自己的生活过得幸福多出去走走看世界,不要等到老了动不了了才后悔。

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