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国内保险公司这么多,为什么还有很多人要去美国买保险?
国内保险公司这么多,为什么还有很多人要去美国买保险?
2018-03-13

据统计,世界各地的富裕人群都会选择将部分资产配置在本国之外。这样做可以分散地域风险,最大限度在全球范围内享受经济成长的收益,让个人资产更好地保值和增值。根据2017年的《全球财富报告》,全球富裕人群大约将其16%左右的净资产投资于海外。

而CRS以后,聪明的中国家庭开始悄悄地把眼光聚焦到美国的人寿保险上,将美国的大额人寿保险作为美元资产配置的首选秘密武器。这时候就有人好奇了,国内保险公司那么多,为什么高净值人士偏偏选择飞到美国买人寿保险?

为什么要买美国的人寿保险?

如果是将来打算要移民美国,或者已经移民美国的朋友,购买美国人寿保险确实是非常有必要的。那么,近年来很多并不打算拿美国身份的人也热衷于购买美国人寿保险,就让人有点意外了。小帮请教了移民帮美国保险专家,才知道原来是因为这些不可替代的优势。

1.理赔

我们买保险,最不希望发生的事是什么?就是万一真的发生意外,却不能拿到赔偿。所以,很多人买保险首先会考虑赔不赔的问题,如果很不幸发生了意外,还要为了赔偿的事情去花心思,真的是很痛苦的一件事情。

很多保险里面都有一些不可抗外力的规定,比如自然灾害、战争等,当然每家保险公司对于不可抗力都有不同的规定。如果发生这些不可抗外力,很多保险公司,包括香港的保险公司都是拒绝理赔的,而美国保险根本就没有不可抗力的条款。

美国保险只有一种情况是拒赔的:购买保单之后,两年内自杀。除此之外,就算你欺诈、被枪毙,美国保险都不会拒赔。而且两年内自杀拒赔并不是说你交的钱就没有了,你交了多少钱仍然会赔偿给你。

2.避债

对于很多富人而言,购买人寿保险最重要的一个原因便是避开债务问题。在内地、香港和美国,人寿保险的现金值都可以不受官司追讨并享受司法豁免的保障。也就是说,哪怕投保人破产或是坐牢了,别人也动不了他保险上的钱。就算是离婚,大额保单也不会被分割。

但有一点必须注意,在内地,一旦当事人启用司法豁免,必须证明资金来源的清白,如果牵扯上刑事犯罪,法院有权冻结、扣押、查封涉案人的保险。

3.保费低

  人寿保险业在美国是个成熟而发达的市场,保费在全世界来说也是最便宜的。小帮专门做过比较,发现在美、中国大陆、香港和台湾买同样的保险,美国的保费只有中国大陆的五分之一,香港的三分之一、台湾的二分之一。也就是说,买同样的保险,在中国大陆所花费的钱是美国的5倍。

4.灵活、收益高

香港保险的收益实行公布制。目前来说香港保险所有的产品收益基本上都是在一个稳定的区间,慢慢下降。因为香港保险是终身制的,所以这几十年内,如果你的收益一直都很低,你没有办法掌控,也不能变更。

美国保险就更透明,它的收益是可以根据公式自己计算的。最重要的是,美国保险有最大的一个优势:1035change,你可以在保险公司之间任意的更换你的保单。如果你觉得这家保险公司的收益变低了,那么,你只要填一张表,一周之内,你就可以从A保险公司直接跳到收益更高的B保险公司,继续你的这份保单。

  其次,外国人买美国人寿保险还有很多额外的好处。

1.美国的储蓄型人寿保险可以快速帮助建立在美国的个人商业信誉(便于申请信用卡、贷款等)

而且保单本身是有价证券,还可以抵押从保险公司贷款。这个贷款手续要远远比银行贷款来的容易,并且是优惠贷款利率。

  2.可用保险理赔来付遗产税

很多中国人来美投资房地产,但他们可能不知道外国人过世后,其在美国的资产(主要指房地产)超过6万美元的就要付遗产税,税率40%,而且人过世后9个月就要填税表706NA,用现金付清遗产捝后方可继承财产。如果有人寿保险就不用担心没有现金来付遗产税。

正是因为美国人寿保险有这么多优势,不仅吸引了很多中国人,也吸引了世界各国人民前来购买。

除了中国人,还有很多外国人喜欢买美国人寿保险

以下分别是来自南非、中东、欧洲的人购买美国人寿保险的案例,他们看重美国人寿保险的哪一点才决定购买的呢?跟小帮一起来看看吧。

案例一

南非人,35岁,买了一个2500万美元(U.S.$25 Million,1.7亿人民币)的人寿保险。

购买理由:保护他的家庭。

这位35岁南非人利用5年付清保单,使现金值利滚利增长,以后可以拿出美元使用。另一方面,死亡赔偿用美元计算,跟南非货币相比,避免了货币贬值的压力。

案例二

中东人,55岁,买了一个4000万美元(U.S. $40 Million,2.7亿人民币)的人寿保险。

购买理由:实实在在的传承给孙子孙女们一大笔钱。

这位55岁中东人有500万美元的现金,与其把现金分配给孙子孙女们,不如给自己买一个人寿保险,利用保险的杠杆原理,用小钱换大钱:500万美元换4000万美元,现金马上放大8倍。孙子孙女们一定会永远记得这位既聪明又疼爱他们的爷爷!

案例三

欧洲人,30岁,买了一个2000万美元(U.S. $20 Million,1.4亿人民币)的人寿保险。

购买理由:跟银行提出保证贷款做生意。

这位30岁欧洲人在欧洲是一个生意人,当他要筹备更多资金的时候,银行需要贷款担保,以防当他发生三长两短时,银行可以拿到死亡赔偿。也因为他的保单设计,15年之后可以使用里面的现金值,并拥有一份保障家人的保险。

外国人购买美国保险的案例,不胜枚举,大家购买的原因也各有不同。你更看重高收益还是安全性?外国人如何购买美国人寿保险?手续麻烦吗?可拨打400-085-6660,专业顾问将在24小时之内与您联系。

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