在投资移民申请过程中，我们常常听到资金来源解释这个概念。最近，美国移民局的审案政策趋严，在资金来源解释方面动作频繁。EB-5资金来源证明都有哪些方式？如何破解？移民帮专家、罗厚民律师为大家全面分享。

EB-5资金来源证明，有两个大的原则

　　第一，一定要有逻辑。所有的资金来源证明材料之间要有内在的逻辑和因果关系。

　　这就需要投资者和律师都有很强的逻辑性。投资者的逻辑很清楚，准备的材料给律师也有很大的帮助。投资者本身不太了解，就依赖于律师做一个比较好的整理。

　　所以，第一个原则是逻辑，听上去有点空泛，但确实非常重要。如果没有逻辑很容易被抓到关键点，后续可能需要补件或者带来更多其他的麻烦。

　　第二、材料的真实性。这个也特别的重要，尤其是在目前形势下，对材料的真实性的要求又上了一个新的台阶。不管是出于何种目的，在何种情况下，建议投资者一定要提交足够真实的材料。

　　这里所说的足够真实，至少要保证你所提交的材料的原件能拿出来。宁可没有所需材料而寻找其他可替代的，也不要冒然使用所谓的假材料，这是大忌。

资金来源解释之房产

买卖房产和房产抵押贷款

　　针对中国投资人来讲，房产是最简单、最常见、用的最多的资金来源。

　　原因很简单，绝大部分中国的房产都经历过一个比较好的增值，买入低现价高，有明显的增值可以解释资金的来源。另外一个好处，可以把证明的时间点往前延伸。因为做资金来源证明的缘由就是反洗钱，美国政府不希望让一个不合法的人，拿着不合法的资金进入美国，这一点非常重要。所以，针对反洗钱的自身规律，越近的交易越可疑，越远的交易可信度越高。

　　1、买卖房产

　　举例来说，你去年花了500万买房，今年继续买房又卖房，这样，你被认为洗钱的概率就上升了。所以，应对办法是可以预先做好安排，比如10年前花100万买一套房，这样洗钱的概率就低了。因为如果要洗钱肯定不可能等那么长时间。所以，从这个角度来讲越远的交易自带真实性，这是一个基本逻辑。

　　之前，如果房子是5年前甚至10年前买进，证明买房初始资金来源时，移民局并不一定需要提供税单、流水等。只需要有一个格式比较严谨的第三方、或者单位出具的证明即可。

　　现在，移民局的要求则是越来越严格。可以从两个方面来理解：其一，移民官可能只是机械的照搬程序，并没有考虑材料本身的因果。其二，可能目前整个移民政策对投资移民不太友好，导致所有的要求都非常严格，甚至是没有道理。

　　以买房收入为例，现在的要求严到什么程度呢？在开收入证明时需要注意哪些问题呢？

　　首先，要注意不能跟美国签证记录矛盾。即之前是否办理过美国签证？ DS160表格的工作记录是如何填的？收入证明不能跟DS160表格相矛盾。现在有专人去查看并匹配你的资金来源证明材料和美国签证记录。所以，这是第一个要点，工作经历和收入一定要跟美签记录保持一致。

　　其次，材料本身的格式也有要求。建议开收入证明时，最好是用公司信头、盖章、留下联系人姓名、联系电话，而且要确保正确。这是目前阶段对材料细节的要求。这个要求远远高于前几年。

　　如果公司不存在了怎么办？那么就需要你提出证据为什么不存在了，在举证的同时再由第三人开证明，甚至一份证明不一定够，最好多找几位同事来开，以提高可信度。

　　总的来说，对买房收入来源这一块要求比以前高很多，对于投资者来讲，负担和细节的要求更重要。需要注意的是一定不能掉以轻心，这也是目前的审查重点。

　　2、房产抵押贷款

　　用房子做资金来源证明，第一种是买卖，第二种则是抵押贷款。

　　首先，无论是买卖还是贷款，买房收入都要交代清楚。买卖最好有清晰的买卖对象、交易记录、单据、入帐证明等。如果是贷款，从2015年下半年移民局就要求贷款必须拿个人财产做抵押。导致的结果就是如果你现在想以借贷作为资金来源，必须要拿足额的个人名下财产做担保，这是目前的规则和红线，一着不慎就直接就拒签。

　　什么是贷款必须拿个人财产做抵押？

　　举例，假设你有一套房子是夫妻两人加未成年孩子的名字，房子值500万，妻子作为EB-5主申请人向银行借款390万作为投资款，结果被移民局直接拒签。为什么？因为妻子是拿房子做抵押，但是房子并不是妻子一人的，移民局会认为主申请人拿的财产担保没有足额。而且，孩子是未成年人，未成年人赠与成年人是不真实的，所以案子会拒。

　　正确的做法应该是，如果孩子是成年人，可以让孩子出面做借款人，再转赠给母亲，反过来也一样。如果孩子做主申，母亲可以去借款再转赠给孩子。

　　主申请人借款必须拿个人财产做抵押，但非主申请人则没关系。非主申请人拿谁的财产做抵押都可以，然后再赠与主申请人，这时主申请人的资金来源就变成赠与，而不是所谓的负债。这条规则已经写入2016年10月30号的最新政策手册里。资金来源，来源于贷款的视同以负债出资，必须拿个人财产做抵押，这一条没有争议。

　　另外，如果是贷款，贷款的材料也需要保证真实性，贷款的目的也要注意。贷款目的需要是去用做移民，而不能是其他。其他各种贷款目的，不禁止股权投资的消费贷可能还能过关，禁止股权投资的消费贷、经营贷等都不能成立。

　　本文系移民帮整理自罗厚民律师的音频资料。文章内容仅供参考，不构成法律意见。