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《小敏家》频上热搜,看看“中产阶级”的财富保卫战!

2022-01-08 20:00

近日,由黄磊、周迅、秦海璐等主演的新播电视剧《小敏家》几次登上热搜。

中产们的财富“痛点”

图片来源:微博

其中,秦海璐饰演的李萍是一位教育集团高管,她与第一任丈夫陈卓育有一个女儿,离婚后遇到了现任丈夫洪卫,俩人携手共同把公司发展的越来越好。可是,洪卫突然被警察带走,原因是其企业CTO指控他挪用公款、税务不合法,虽然洪卫表示毫不知情,但最后还是被判四年,同时所有资产均被查封。

而李萍作为家庭资产的共同持有人,也未能幸免,看着豪宅被查封,所有的物品均不能带走,一夕之间过往的拼搏全部化为乌有,但是作为母亲的李萍并没有担忧自己已经无家可归了,仍旧第一时间想着国外念书的女儿陈佳佳,由于其老公破产,且有私生子,担心为女儿设立的保险金信托会受到影响,与银行工作人员进行了一段对话。

李萍在二婚后遭遇家庭经济“滑铁卢”,并担心女儿为此受累,于是咨询金融顾问:“我在你们银行设立的信托,里面是留给我女儿的钱,会受(债务)影响吗?”

“您当年设立保险金信托的时候,财务状况很好,资金来源也合法,而且信托财产是独立于个人财产的,所以不会受个人债务影响。” 金融顾问回答。

而后,当离婚后的爸爸想为女儿多出点学费时,妈妈也婉拒了,因为她对女儿未来的保障很有信心:“我很早就给她设立了保险金信托,以后她的生活费、学费,不会比现在的少。”

简单几句对白,信息量却不小。同样作为中年人,很容易与剧中反映的财富传承痛点有“共鸣”:

· 一是,什么产品才适合为子女的学业与生活提供保障,并且,在保障的同时不能随意挥霍;

· 二是,生活充满未知,该产品是否有风险隔离作用,如果自己未来发生债务问题,尽量不能影响子女的保障;

· 三是,未来这份保障的价值能否跑赢“现在”,持续增值。

人到中年,中产们对于奋斗半生赢得的财富,后续该如何守护?如何保障财富的安全、稳健增值以及传承?

中产们的财富守护焦虑与日俱增:家族企业可能带来的债务风险、婚变可能引起的财产分割、后代对未来缺失足够的奋斗动力——现实中并不缺乏因为这些因素导致财产无法稳定传承的案例。

图片来源:微博

《小敏家》这部剧的真实之处在于,真正的生活从来不是以“幸福地在一起”为结局,永远有意想不到的事情发生。未雨绸缪,是成年人的智慧。

财富传承与规划,中年人上有老下有小,不得不提前做好应对。而这,也是家族信托等私行客户财富管理解决方案面世的背景。但一个不该被忽视的现象是:面对超高净值人群的财富保障与传承方案并不缺;可门槛较低的,能精准对接中产阶级财富守护、增值、传承等综合需求的产品却是稀缺的——直到保险金信托的出现。

警惕婚姻带来的债务风险

前面我们也说过,中产家庭不仅要面临婚姻风险,还可能要面临债务风险,如果企业资产与家庭资产没有隔离,那当风险来临时,家庭的房子、银行存款、股票、基金等资产均会被用于偿还企业债务。

这块大家熟知的应该属小马奔腾和乐视,2014年1月2日,小马奔腾创始人李明因突发心肌梗塞离世。李明去世前两天,正是他当年与建银文化签署的“对赌协议”到期的日子。

由于小马奔腾没能在2013年底上市,“对赌”失败,另外两位股东李萍、李莉出走海外,法院最终判决由其遗孀金燕承担李明生前签署“对赌协议”而产生的2亿债务,一夜之间,人财两空。

乐视呢情况也是相似,危机爆发以后,甘薇受丈夫贾跃亭委托全权处理债务问题。在中国执行信息公开网显示,在与中泰创展的14亿债务纠纷中,甘薇、贾跃亭及乐视控股均被列入失信被执行人。

图片来源:pexels免费商用

这些典型的案例,有惋惜也有警醒。如何设置企业债务与家庭资产的防火墙,让这样的人间悲剧不再上演,保护自己的家人不受企业债务的影响,是当前每个企业家都应该重视的问题。

要做好企业和家庭资产的有效隔离,实现资产与家庭债务、企业债务的隔离,才能有效的保护好家庭的财产,为家人留下安心的生活保障。

为了避免企业债务变成家庭债务,首先企业家要做到妥善选择融资主体。如果是企业缺钱,就务必以企业的名义去融资借款,而不能以个人名义借钱后放到企业里运转,其次,一定要注重企业、家业债务防火墙的设立。第三,一定注意企业借款不可滥用。最后人寿保险、大额保单工具要提前配置。

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