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新移民登陆美国后不做这几件事,后果很严重

投资移民 移民 政策 美国
2020-12-08 20:00

作为中国的高净值人士,在中国往往能够得到多方位的体贴照顾,在生活及工作的辅助方面无需操心。但当中国的高净值人士移居并准备登陆美国的时候,由于缺少可以信任的服务机构及系统的规划,对美国的税务环境又不是很熟悉,往往会造成很多不必要的损失,甚至后果很严重。 

我们建议中国高净值人士到美国的第一步应当做下面几项: 

1、开设美国的个人银行账户 

美国的银行开户都会有两种最常见的帐户类型,checking account(支票账户)和savings account(储蓄账户)。通常情况下一个人在一家银行的账户包括check account(支票账户)和saving account(储蓄账户)两个部分。

顾名思义,checking account支票账户是负责你的支票支出和刷卡消费的、savings account储蓄账户是活期储蓄。这两个账户是统一管理的,你可以自己随意把钱在这两个账户之间倒来倒去,没有手续费,称为内部转帐。 

开卡一般需要15-20分钟,开户当天办好借记卡以后会给你一张临时的借记卡,这个借记卡可以在ATM机上取钱,刷卡消费等,大约一个星期后会寄来正式的银行卡,拿到银行卡之后按上面的指示激活就可以了。另外,开卡当天也会送你一本支票本,支票在美国使用很方便。 

在美国除了现金、借记卡和个人支票,信用卡也是日常生活中很重要的一部分。但新移民刚来没有信用纪录,也没有社会安全码(ssn)所以很难办到信用卡。Wells fargo和boa都有一种专门给国际学生和新移民设计的信用卡叫做security credit card,只需存一定的押金(一般300刀以上)来保证你的还款能力,不需要信用记录和社会安全码。 

这张卡当信用卡一样用,透支额度就是你的押金,每月有还款日期,押金在注销卡的时候退回。美国除了中餐馆和一些非常小的餐馆,都是支持刷卡的,所以,身上没有现金完全没有问题!

2、获得专业会计师和税务规划服务 

在移民美国的过程中,第一次报税要谨慎,申报的收入范围和资产规模对以后的报税工作来说是一个基准,而且哪些资产应该保留持有,哪些资产配置需要进行调整,直接关系到未来长时间的税务负担,这就凸显了财务与税务规划相结合的重要性。 

所谓整体规划,也就是通过对个人资产组合、每种资产收入的赋税方式、及其生活筹划进行全盘考量。越早越好!越早对名下资产和收入做梳理,会计师进行家庭财务税务规划时的空间就越大。比如在成为美国税务居民之前出售海外增值较大的房产、股票等,因为在这时确认的海外收入还不需要申报美国税。

不过也有不少的新移民在登陆之后才联系到移民帮,那也不要慌!我们有专业的美国会计师协助您整理名下的资产和收入情况,为您私人定制财务税务规划方案。 

3、评估寿险和信托需求 

在美国,工作需要缴纳所得税,身故后还要缴纳遗产税。税务规划无需等到年老的时候才进行,一般而言,在美国最普遍的方式是,无论纳税人是否已经高龄,都可以买一份人寿保险(以下简称寿险)。 

如一个人在生前购买了100万美金的寿险,那么在其身故后,寿险的赔偿金100万美金也有可能会被计入遗产以课税。但如果通过保险和信托的结合,设立ILIT(Irrevocable Life Insurance Trust) “不可撤销寿险信托”,就可以有效避免遗产税。 “

不可撤销寿险信托”的意思是被保险人设立一个信托来持有保单,或者是把保单移入该信托中。将该寿险的所有权转给信托持有,也就是说把保费通过信托缴纳给保险公司,达到转移资产,从而节省了遗产税。 

要进行这个方案规划时,可以找移民帮的美国律师、会计师等专业人士咨询,建议在购买寿险的时候就要设立信托。

4、开立美国理财投资账户,海外资产配置 

生活在美国这个金融大国中,投资理财的渠道还是非常多的。这也导致了美国人并不是特别待见利润极低的储蓄存款。常见的投资渠道就有:退休基金、金融理财、房地产等等。

在理财的所有金融产品中,共同基金(mutual fund)是最受欢迎的理财方式,它已经有一百多年的发展历史,是一种非常成熟的大众理财产品。ETF具有共同基金的好处,例如投资多样化(Diversified),同时还有许多胜过共同基金的地方。例如,它可以像其它股票一样全天交易,可以卖空(Short),可以用保证金(Margin)购买,管理费极低,避免不必要的资产增值税等等。

美国在退休金投资项目上种类还是比较多的,有社会保险福利(Social Security Benefit)、部分公司和政府机构提供的退休金(Pension Plan)、个人养老金账户(401K和IRA)。由于现在社会保险福利和退休金的日益减少和淡化,对于年轻的工作者来说更多的还是依靠401K以及IRA账户作为投资理财方式。

买房,尤其是买居住房是美国大多数家庭的投资选择。自住房的贷款利率低,房贷利息免税,升值盈利部分无税的额度较高,因此有投资少、风险小、预期稳、能积累资产净值等优点。

  关于移民帮  

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