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重大变化!这两地的人注意了:个人取现20万、30万要提前1天预约

财富管理 税务规划
2020-10-12 20:00

最近,大额现金取现试点倍受市场关注,浙江省、深圳的大额现金管理试点工作也将于10月10日起正式开展。

自7月1日河北省正式开展大额现金管理试点工作后,浙江省和深圳也将加入试点,记者从人民银行杭州中心支行和深圳中心支行了解到,浙江省、深圳的大额现金管理试点工作也将于10月10日起正式开展。

三地对公账户管理金额起点均为50万元,而对私账户管理金额起点分别是:河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

图片来源:中国人民银行官网

为何要规范大额现金取现?这或与遏制利用大额现金进行违法犯罪密切相关。实际上,并不起眼的现金业务,也往往是各家金融机构的高风险业务。

  至少提前1天预约  

今年6月10日,人民银行下发了《关于开展大额现金管理试点的通知》,决定自2020年7月1日起陆续在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作,试点期为2年。

大额现金管理业务情形以有现金实物交接的柜面业务为主,包含通过大额高速存取款设备自助存取款情形,并针对拆分、现金隐匿过账等规避监管行为制定防范措施。

那么,提前多久预约才可以取钱?

根据安排,深圳、浙江试点开始后,单位和个人在这两个区域内的银行机构办理起点金额以上取款业务的,原则上需要至少提前1天。

预约途径可以通过各银行机构公布的预约方式和渠道,一般包括线上、电话或柜面等途径。

另外,浙江省还对行业取现进行了规定。根据人民银行杭州中心支行消息,浙江省对批发零售、汽车销售、房地产销售、建筑业等4个行业大额取现实行限额管理,单日累计限额标准分别是60万元、60万元、150万元、300万元。超出限额以上的取现业务,银行机构原则上不予办理,确需办理的凭取款用途等相关证明材料,经分级审核后方可为其办理。

  为何要推动大额现金管理?  

人民银行在发布的政策解读中表示,越来越多的大额现金交易集中在特定领域、特定人群、特定时期,现金流通综合效率不高。一些发达国家普遍把大额现金管理作为社会治理和国际合作的重要内容,采取从严从紧的管控措施。

人民银行对大额现金管理的要求是:保障合理需求,抑制不合理需求,遏制利用大额现金进行违法犯罪。

实际上,大额现金管理是反洗钱的重要内容。在金融机构反洗钱风险管理中,现金交易是资金交易监测和洗钱风险评估的重点关注点。

“使用现金来转移非法资金或犯罪收益可以说是最常见和最原始的洗钱方式。”反洗钱咨询服务机构徵悠咨询总经理周峰告诉记者,现金具有不记名性、不可追踪性特征,在众多典型的腐败、偷逃税、走私等洗钱案例中,往往都能见到大额现金交易的踪影。

“比如在大多数国家,基于现金的逃税仍然是最大的逃税来源。这往往常见于以现金支付为基础业务的营业机构,例如餐馆、咖啡馆、杂货店、百货商店、游乐园、露营地、旅游胜地和废物回收设施等。”周峰介绍,这些营业机构在每月的现金收入中,将合法和非法现金混合存入银行。然后,通过银行转帐将现金作为税后股息支付给企业所有者,或支付给第三方以支付可抵税的虚假发票。

除此之外,周峰介绍,国内相关案例中,巨额现金的使用也常见于地下钱庄案例,不法分子随身携带或以非法组织的形式将大量现金藏匿于交通工具或随身物品中出入境。

记者从人民银行深圳中心支行了解到,大额现金管理既立足于引导规范现金实物的流通使用,又是反洗钱的重要内容,也能为打击非法使用大额现金的行为提供支撑。

  是否会对居民存取款产生影响?  

对于推行大额现金管理试点,大众最为关注的焦点是,会对普通人的日常经济生活产生影响吗?

根据中国人民银行深圳中心支行相关人士介绍,大额现金存取管理起点高于绝大多数社会公众日常现金使用量,公众现金交易几乎不会受到影响。

但大额现金存取管理对于基于现金的逃税会是一记重拳。根据统计基于现金的逃税是最大的逃税来源,在现金监管施行之前,“私户避税”、“现金发工资避个税”确实有时很难被发现和监管,许多企业成为“漏网之鱼”。但至此之后,银行现金监管将补全偷逃税的最后一块拼图。每一笔交易,每一次资金流动,都将在银行的数据库里留下痕迹,无所遁形。

与此同时,这也将让外汇的管理更为严格。大额现金管理措施实施后,对外汇的管理将更加简单,资本的转移和外流将得到更好的控制。

对任何政策,我们不仅仅需要研究其本身,更要关注的是其背后所隐藏的趋势。此次通过大额现金的严格管理措施,我们可以预见未来国家的税务管理将会越来越规范,对外汇的管理也将越来越严格,而个人资产的透明度也会越来越高。

面对大额现金严管时代,每一位投资人都应该有着未雨绸缪的规划,特别是有意进行海外投资的朋友,运用合法合规的工具和手段,对财富、税务进行重新梳理和规划就成了当下必不可少的。想了解更多?欢迎联系移民帮!我们将为您提供相关问题的咨询服务。

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