相关统计数据显示，在疫情的刺激下，人均GDP越高的地区保险需求增长及意识增长越剧烈。人均GDP超过1万美元/人的地区，在疫情期间，保费增长更显著。而80后稳站投保“C位”，买保险成家庭顶梁柱们的“抗疫”优选。

疫情过后的我们，正因为深切痛过、真切怕过，才逐渐明白健康有多珍贵。珍视健康，珍重生命，从一份健康险开始，这是如今全国的共识。

但买健康险不像人寿保险、意外险、年金险等，很简单，健康险其实很复杂，到底应该怎么选？其实健康险分为重疾险和医疗险两大类，今天我们就来详细为大家分析重疾险和医疗险应该怎么选择。

  重疾险  

平常我们接触最多的就是内地的重疾险和香港的重疾险，很多人在两者之间徘徊不定，其实我们买重疾险最看重的无非就是保费、理赔，今天我们就从这两点看看内地和香港的重疾险有什么不同。 

1.理赔

内地的很多重疾险会对各类重大疾病进行分组，有重大疾病赔付1次，分组赔付多次、不分组赔付多次的差异，非常复杂。

比如某些典型的产品宣传重大疾病可以赔付3次，每次可以赔100万；中症可以赔付3次，每次赔付50万；轻症可以赔付3次，每次赔付30万。

看似赔的特别多，特别全，但其实意义不大。

因为在重大疾病理赔中，81%都是癌症，其次才是心肌梗塞、肾衰竭、脑中风等疾病，但概率最高的癌症只能理赔一次，因为癌症都被分为同一组了，下次就不能理赔了。也就是说第二次理赔必须是癌症以外的其他分组内的疾病，才可以继续理赔，而这种概率是非常小的。

所以赔付次数并不是越多越好，关键是看那些发生概率很高的疾病保额能不能翻倍，或者能不能多次赔付，这才是最重要的。

而香港重疾险在理赔上，显然更人性化。不仅不分组，还针对高发的癌症、心脏病和中风等重大疾病，进行额外多次赔付。

从上图我们可以看到，香港重疾险不仅有多重癌症保障，还有癌症治疗额外保障。另外，针对同样高发的心脏病、中风等重大疾病，也能额外赔偿两次，每次赔付80%的保额。

也就是说，你买了100万的保额，最终可以赔付660%的保额。

2.保额

其实香港的重疾险最大的一个亮点就是可以分红，当然内地也有分红的重疾险，但性价比真的不高。

这里以一个40岁的男性为例，他在香港和内地分别购买了一个100万保额的重疾险，都是特别畅销的产品，缴费期都是20年。

从保费来看，不管是选择内地分组型的还是不分组的重疾险，保费都比香港重疾险更贵。

最重要的是，香港保险不仅保费更低，因为有分红，它的保额还会不断上涨，同样是100万的基础保额，60岁时，香港重疾险的保额已经涨到了147万，80岁的时候翻了3倍多，而内地重疾险的保额始终是100万。

▎注：保单账户价值及提取演示，来源于计划书分红中值数据演示数据。

  医疗险  

医疗险是一个报销性险种，实报实销，你花了多少钱，只要是在合同允许的范围之内的，都能报销，所以它是用来解决医疗费用的。

医疗险主要分两类：百万医疗险和高端医疗险，不同的类型可以享受不同级别的医疗待遇。

顾名思义，买了高端医疗险就能享受更好的医疗待遇，甚至可以在全世界范围内的任何国家，享受最顶级的医疗设备和技术。而购买百万医疗险的人，只能在国内治疗，只能满足最基本的医疗需求，看病要排队、跟很多人挤在同一个病房......

如果经济条件允许，大家当然都会选择高端医疗险。但大部分高端医疗险都是消费型的，花这么多钱买的保险，最后没用上，是不是感觉很亏？

所以，香港的保险公司就把高端医疗险和储蓄险打包在了一起，做成了可全额返本返利的高端医疗险。

它不仅有高端医疗险的功能，让你享受全球最顶尖的医疗服务，还可以把你的保费储存下来。无论有没有赔偿过，保费都可以拿回来，甚至比你原本交的保费更多。

最重要的是，目前内地的所有高端医疗险都不能终身保证续保，而香港的高端医疗险是终身保证续保的。也就是说你可以用一笔有限的钱，买断了终身所需的医疗费用。

综上，香港的重疾险和高端医疗险是非常有优势的，想配置这两种保险的朋友，可以优先考虑香港保险。

寰投移民帮“大变局下保险规划之路 ”系列讲座最后一期，本周五即将开启！专家在线剖析保险规划真实案例，手把手教您如何进行家庭保险规划，本期不讲理念，只有干货，赶紧扫码报名吧！

吴滢铭先生是资深资产配置专家，有丰富的经验和独到的见解，还是人民日报海外版的特邀嘉宾。

本次讲座含金量非常高，实行严格的一对一邀约制，欢迎大家扫码预约报名，也可以将海报转发给需要的朋友哦。

想知道如何合理配置保险？高净值人士如何利用保险进行税务规划、财富传承？请在公众号内回复“姓名+咨询事项+电话”，工作人员将在24小时内与您联系。（PS需要咨询的朋友请务必留下你个人联系方式，不然工作人员无法及时联系到您哦）

我们将为您提供1对1的顾问服务， 给您量身定制规划方案，让您“移”路畅通。

本文由移民帮线上讲座音频整理。

 加 群 

*扫码添加小帮微信

邀您入群跟几千位新老移民一起探讨

移民路上不孤单

❈小帮微信二维码❈