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担心失业、财富缩水、没钱治病?学会利用这个工具可以减少很多焦虑

担心失业、财富缩水、没钱治病?学会利用这个工具可以减少很多焦虑
保险
2020-05-07 20:00

万一失业,手上的现金流可以够用多久?通货膨胀、人民币贬值,我的钱还值钱吗?我们生病去医院能住的进去吗?为何有用的药都是自费药?医生建议的治疗检查费用昂贵,一定要做吗?

......

如果你有以上困扰,请认真阅读下文,好好了解一下香港保险,不一定包治百病,但真的会让你减少很多焦虑。(文末有惊喜哦~)

相对于内地的保险,香港保险有以下优势:在同等保额下,香港保险的保费更低;疾病保障范围也更宽泛;理赔指标更宽松、人性化;全球理赔;严格的监管;美元保单。下面咱们就逐一展开。

1.同等保额下,保费更低

以30岁的男士为例,不抽烟,身体健康,假设投保额为10万美金,也就是66万人民币,缴费期为20年。

如果投保香港保险,每年保费可以做到16,784元,而中国平安是23,166元,中国太平洋27,456元,太平洋保险25,146元,中国人寿是20,856元,新华保险是21,120元。

那么同样的保额,香港保险的保费为什么更低?因为保费一般是按照人均寿命和死亡率来计算的,香港的人均寿命为85岁,内地的人均寿命为75岁。所以香港保险的保费它会比内地保险的保费会便宜1/3。

我们再来看看不同年龄段理赔金额的对比,到了60岁的时候,香港保险的理赔金已经达到了127万,远高于所有的内地保险。而且随着受保人年龄的增长,理赔金额还会不断递增,因为香港保险的保额会包括保险公司的分红,理赔额为初始保额+分红,如果终身不理赔,在我们86岁的时候,账户里的现金价值可以全部提现。

而且很多内地保险还设定了投保额的上限,比如儿童最多只能购买到50万元的保额,而香港保险的投保额远远高于内地保险。 

2.较宽泛的疾病保障范围

香港重疾险分为早期疾病和严重疾病,总共包括61种早期疾病和56种严重疾病,共117种疾病。很多常见的严重疾病,包括原位癌、甲状腺、前列腺癌等,内地的保险条款里是不能理赔的,但香港保险却可以,基本上所有的癌症都是能够覆盖到的。

还有比较小的手术,比如冠状动脉血管成形术,也就是我们通常讲的心脏搭桥手术,香港保险也是理赔的,甚至有客户问自闭症理赔吗?非常肯定的回答大家,自闭症也是可以理赔的。

所以说,香港保险的理赔范围是非常广的,是非常完善、全面的一份保障。

3.宽松、人性化的理赔指标

首先我们来看一下香港和内地对于癌症的定义:

▎ 香港:任何经组织学确诊为恶性之肿瘤,并须有恶性细胞已不受控制地生长并侵略其他细胞组织的特征;或任何经组织病理学报告证实为白血病、淋巴瘤或肉瘤。

▎ 大陆:指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。

香港“癌症”定义不需要扩散到身体其他部位,明显较内地扩散转移到身体其他部位更为宽泛。

再来看看香港和内地对于中风的定义:

▎ 香港:中风后持续最少4周的神经后遗症,及因而导致永久性神经机能缺损。

▎ 大陆:要求在中风确诊180天后,仍遗留神经系统永久性的功能障碍。 

很显然,香港“中风”定义时间上明显较内地“脑中风后遗症”更为宽泛。

还有很多其他疾病的定义,包括心脏病、良性脑肿瘤、原发性肺动脉高血压、终末期疾病、失明、重型再生障碍性贫血等,这里就不一一列举了。香港保险对于疾病的定义更为宽松,理赔也更人性化是有目共睹的。

4.较宽松的疾病理赔申报期限

买过重疾险的朋友都知道,不同的疾病它的申报期限是不一样的,只有在规定的申报期限内申请理赔才可以获得赔偿。下图中我们可以看到,内地对于中风的申报期限是180天,心肌梗塞是90天......而香港保险除了要求中风的申报期限为4周以外,对于其他疾病都没有申报期限的要求,更为宽松。

5.充足的偿付能力,信用评级高

偿付能力是指保险公司的还债能力,偿付能力越高,公司的财务状况越稳定。下图中我们可以看到,香港的几大寿险公司偿付比率远远高于内地的保险公司。

再来看看,信用评级。下图中不难看出,香港主要的保险公司信用评级都在AA以上,远高于内地保险公司。这体现了香港保险公司在制度、财务监管等方面都是国际化的运作体系。

6.全球理赔

未来我们会在哪里生活?我们的孩子会在哪里生活?这些都是无法预测的,会有很多变数。但是,香港保险是可以全球理赔的,无论你在世界上的任何地方确诊了,香港保险都承认,都可以理赔。而内地保险只能在中国范围内理赔,只接受内地医院的确诊。

7.美元保单

很多人觉得,我大部分时间都在国内生活,我为啥要配置美元资产呢?好像没有这个必要吧?其实不然。

人民币贬值是一个老生常谈的问题了,我们也都有过亲身体会。比如疫情期间,很多物价都上涨了,白菜曾涨到6元一斤,同样的大白菜,在七八十年代才两分钱一斤,四五十年的时间,价格整整涨了300倍。

这跟广义货币M2的总量有很大的关系,我国的M2总量一直处于世界前列。下图中我们可以看出,2006年-2019年这13年期间,人民币M2增长了6.3倍,美元只增长了2.1倍。

大家还记得1994年那场墨西哥金融危机吗?当时人民币通胀率超出了20%,也就是说,如果当年我们用人民币来进行投资,收益率低于20%都是亏本的。所以适当地配置美元资产,能够帮助我们对抗通货膨胀,人民币贬值的风险。

以上,相对于内地的保险,香港保险具有在同等保额下,香港保险的保费更低;疾病保障范围也更宽泛;理赔指标更宽松、人性化;全球理赔;严格的监管;美元保单等诸多优势,如果您对香港保险或者其他海外保险感兴趣,想更深入地了解海外保险,欢迎扫码下方海报中的二维码,报名明天下午的讲座哦。

如需了解更多关于香港保险及其他海外保险相关资讯,请在公众号内回复“姓名+咨询事项+电话”,工作人员将在24小时内与您联系。(PS需要咨询的朋友请务必留下你个人联系方式,不然工作人员无法及时联系到您哦)

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