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《精英律师》中蓝红经历百亿家产差点零继承之后,发现破解遗产纠纷的捷径

《精英律师》中蓝红经历百亿家产差点零继承之后,发现破解遗产纠纷的捷径
财富管理
2020-01-17 19:52

最近热播的国产律政题材电视剧《精英律师》大结局,虽然大家对这部剧有各种各样的吐槽,但不可否认的是,这部剧通过一个个违法犯罪、民事纠纷、官民纠纷等案例,触及社会现实的方方面面,小到套路贷、兄弟之间争家产、老年人被忽悠买保健品等普通老百姓的糟心事儿,大到富豪们上百亿的家产纠纷,都有涉及。

财富传承、遗产继承等相关问题,也是寰投移民帮很多高净值客户会面临的现实问题。剧中的百亿遗产继承案女主角蓝红(王鸥饰),之前跟罗槟(靳东饰)谈婚论嫁,结果因为种种原因,最后嫁给了一个百亿身家的富豪孙浩瀚。二人结婚十年,有一个两岁的女儿。

然而好景不长,孙浩瀚突然因为重病离世,留下蓝红母女二人相依为命。最可气的是,孙浩瀚的弟弟孙超越在这个时候却落井下石,拿着一份遗嘱,告知蓝红零继承!蓝红瞬间从一个阔太太变成了一个连信用卡都还不起的寡妇,令人唏嘘,而且还被恐吓,不得不搬离曾经的住所。

好在最后双方达成庭外和解,公司由孙浩瀚的弟弟孙超越继续打理(企业是兄弟二人一起创立的),蓝红、孙超越、蓝红的孩子、孙浩瀚的长子(前妻所生)四人对遗产平均分配。这一结果避免了叔嫂的直接对抗,也避免了任何一方“零继承”的风险。告慰了逝者的在天之灵,也较好地保护了下一代的平静。

然而在现实生活中,可能就没这么幸运了。

这个案件跟光耀东方集团董事长李贵斌的百亿遗产争夺案特别相似,案件起始于2017年2月,光耀东方系企业掌舵人李贵斌病逝后,其妻子、央视女主播徐珺发现,就在被医院下达病危通知当天,丈夫在多家企业的股权被转至“小叔子”李贵杰名下。徐珺母子三人不仅被告知不让继承财产,甚至连日常开销的钱都没有,与家族人多次协商无果之后,徐珺不得不发起了维权诉讼。徐珺曾在微博曝出自己“接到几次死亡威胁”。

小叔子还在丈夫病危之时拍下股权转让的视频,李贵斌半卧病床,目光呆滞,注意力不集中,反应迟钝,口齿不清晰,声音微弱,不知道自己的姓名是什么、更无法正确签字”。更可怕的是,有人偷偷将丈夫李贵斌的个人银行卡中资金转走,“只给我们娘仨个留下四千块钱”!

在这个案件里,我们看到因为遗产,让家庭陷入纷争已经是不争的事实。在家族财富传承的过程中,遗嘱这种形式真的是有点不靠谱,近些年,香港多个富豪家族都爆发因遗嘱而引起的遗产争夺的法律诉讼案件,包括华懋集团主席龚如心千亿遗产案、霍英东家族、南丰集团家族等。

家族信托成为高净值人士财富传承首选

剧中的蓝红在经历了遗产争夺战之后,深刻意识到提前规划的重要性,并在为其高净值家族客户解决代际传承问题时,也谈到了用家族信托作为工具。

中国成为全球第二大经济体,创造了巨大的社会和家庭财富。如何安全传承财富,成为中国数量越来越庞大的高净值人群面临的问题。

尤其是在目前第一代企业家面临“退休”和叠加经济“新常态”的情况下,如何在财富传承过程中,实现财富保值增值,避免婚姻、债务、意外、税收等各方面风险带来的财富流失,并在此过程中支持家族成员事业发展,提升家族社会地位与声望等目标,成为高净值人士必须要考虑的问题。

从财富传承工具的选择来看,对于未来的发展,绝大多数高净值人士更倾向于境内家族信托。

图:《21世纪经济报道》联合中融信托出具的《家族信托调研报告(2019)》

国际顶尖企业当中,家族企业占到50%以上,它们中的大多数通过设立家族信托基金控制家族企业的传承。据相关报道,已有4位顶级中国富豪将超过170亿美元(约1,333亿港元)财富转移到家族信托中。4位富豪包括融创中国(1918)董事长孙宏斌。他已在2018年12月31日将手中大部分融创股权转让给South Dakota Trust Co.;而中国女首富之一、龙湖集团(960)主席吴亚军,以及达利食品(3799)和周黑鸭国际(1458)的控制人也有类似举动。

家族信托有哪些优势?

家族信托的优势具体是什么呢?根据成熟市场的实践以及家族信托制度原理,家族信托的主要优势有以下几点:

1.财产隔离保持独立

根据信托制度原理,委托资产的所有权将交于受托人即家族信托的管理者或机构,将独立于委托人与受益人,从而保证委托资产可以实现有效的隔离和独立,委托人和受益人的变故不会导致资产流失。

2.合理避债

在实践中,我们发现很多“富一代” 已经开始筹划,早已将房产和部分资产放入家族信托中,由信托公司代为管理,从而保证子女的生活质量免受个人公司财务纠纷的牵连。

3.有效节税

很多富裕家庭也通过设立家族信托为资产传承节税。我们提到的洛克菲勒家族信托就是一个非常典型的例子。无论是公司股权还是其他资产,一旦装入家族信托,就意味着家族成员对其丧失了法律上的所有权,日后无须缴纳高额的遗产税。

4.财富传承方式灵活

家族信托可以根据委托人的要求灵活设置各种条款,如设立期期限、资产配置方式、突发情况下财产的处置方式等。但这些条款也并非一成不变,可根据事先约定在信托存续期内进行调网整。此外,家族信托的设立期限通常都比较长,甚至还有无限期信托的存在。从理论上讲,设立一个家族信托,其收益可以涵盖好几代入。

5.保护股权,促进传承

在设立家族信托时,委托人可以在信托协议中设立家族财产不可分割和转让或信托不可撒销的条款。当家族财富传承涉及的受益人过多,如到孙辈甚至重孙辈时仍按遗产分割法传承,家族企业的股权或将散落到数十个亲属股东手中,松散的股权可能令家族企业的所有权面临极大挑战。

6.保护家族隐私

家族信托下的受益份额及资产配置不会向公众公开,因此家族财富分配的隐私得到了严格保护。例如,企业上市之后需向公众披露股东信息,但若通过信托持股则能最大限度地保护股东的隐私。通常情况下,招股书或者公司财报上只会显示信托的成立人和受托人,除非信托受益人在董事会或者高管名单中,否则受益人的信息不会被披露。

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