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大咖齐聚上海,共话2019新形势下企业家的财富管理突围之道

大咖齐聚上海,共话2019新形势下企业家的财富管理突围之道
2019-09-30 23:00

9月25日,由寰投移民帮举办的“全球配置,亚洲实践——2019财富决策者闭门会议”在上海思南公馆圆满落幕。

     新加坡经济发展局大中华区副司长吴佩声先生,道信家族办公室董事总经理招展鹏和汪世泽先生,上海证券研究所首席分析师胡月晓先生,华泰证券财富管理部投资总监李麟先生,上海浙江商会女企业会长冯文华女士,中贸协女企业家协会会长吴双女士,以及新加坡知名银行高管、律所杰出代表等大咖齐聚上海,分享他们的财富管理经验和成果。


寰投移民帮CEO钟建文

寰投移民帮CEO钟建文女士对各位参会嘉宾的到来表示热烈欢迎,并致开场词,表达了寰投移民帮始终是以“客户的需求”为业务发展着眼点的服务理念。创办5年来,先后布局了海外身份规划、税务规划、CRS规划、海外保险咨询以及全球资产配置、家族管理等业务板块,打通了全球财富管理市场的生态链,为客户提供专业的财富管理服务。

钟建文女士表示,今年开始公司升级品牌成为寰投财富、“寰投移民帮”,将定位升级为“全球财富生活规划平台”,帮助客户在全球范围内实现资产的安全、有效的配置。
到目前为止,寰投移民帮已经成功为超过500个中国家庭提供了服务,将来会更多借助公司的全球资源优势为中国高净值客户提供更好的专业服务。


会议主持人张晓峰,熙峰投资管理公司董事长,复旦求是学院客座教授,曾是第一财经主持人、财经评论员。

进入2019年下半年,全球经济下行压力明显增加,发达经济体和发展中经济体进一步分化。此外,政治因素深度扰动全球宏观经济,贸易保护主义、单边主义以及地缘政治危机,为全球经济增长增添了更多不稳定因素。

全球的降息潮也即将席卷而来,那么逆周期下,中国及全球经济发展趋势中的机遇及挑战是什么?上海证券研究所总经理助理兼宏观策略部经理、首席分析师胡月晓先生针对这个议题进行了主题分享。 


逆周期下,

中国及全球经济发展趋势中的机遇及挑战

胡月晓:上海证券研究所总经理助理兼宏观策略部经理、首席分析师,中国金融研究院学术专家、研究员,上海市金融专业学位研究生教育指导委员会委员,华东师大金融系外聘教授、东华大学工商管理学院金融专业硕士导师。

上海证券研究所总经理助理兼宏观策略部经理、首席分析师胡月晓先生认为“增速换挡”期结构调整的阵痛,导致经济预期悲观的常态化投资仍是中国经济的第一增长动力,消费型经济只能是经济发展到高级阶段的产物。消费增长虽然放缓,但消费升级的趋势仍然存在。消费缓慢升级下,制造业投资渐现企稳回升,经济平稳基础稳固。

需求放缓带来了消费增长的逐级下行,受个别商品价格剧烈波动的影响,在各国通胀普遍低迷下,中国通胀波动性加大和走势畸高。越来越多的使用品推出了商品期货,但分散的生产结构未变,借助期货中间商对商品市场的控制力提高,投资资本需求而非真实消费需求导致了商品价格波动幅度和频度的扩大,未来CPI的复杂性和波动性将提高。

低利率时代将延续较长时间,中外利差将长期存在,但对中外利差引起的国际资金流入也不能期望太高。低利率意味着收益基准普遍下移,各路资金均需以国际视角寻求更高收益;为获得更高收益,跨市场配置也是一个不错的选择,因而也将成为新趋势:权益、固收、商品、衍生、另类等各类投资市场都成为低利率环境下投资者的选择,市场间的分割性将下降。

核心资产的形成和普及,服务于市场认可标的集合特征归纳的需要,核心资产就是会持续上涨、能够穿越周期和抗市场波动的资产。基于经济发展和市场变化,通常认为核心资产有二类:第一类是头部企业,中国产业周期普遍进入成熟期,市场结构有集中趋势,产业链关键环节企业(如拥有决定产业链命运的关键技术、卡脖子节点企业等);第二类是新兴产业。

财富管理3.0时代,

企业家的全局观、未来观和全球观

寰投移民帮CEO钟建文指出,改革开放41年,中国已经成为仅次于美国的世界第二大私人财富市场,高净值人群规模迅速扩大。贝恩(Bain)咨询数据表明,2018年,中国个人持有的可投资资产总体规模达190万亿元。

随着经济结构的调整和增长速度的放缓,过去三十年间的“创富好机会”明显减少。而且很多民营企业进入了接班期,对于高资产净值人群,他们正在把财富管理策略从“进取创富”调整到“稳健守业”,进入了财富管理3.0时代。

同时一带一路也创造了新的机遇,企业家在进行财富管理时面临着很多挑战,包括单一、碎片化思考;无全局意识;缺少全球化视野;经验主义等。然而目前市场上缺乏专业机构,无法满足企业家及财富决策者的需求。

寰投财富、寰投移民帮正是为了在全球化背景下,帮助企业家解决资源的全球化配置、企业的传承和企业家财富管理中存在的各种各样的问题而存在的。钟建文认为理念决定未来,企业家必须树立新时代企业家的“三观”:全球观、未来观、全局观

企业财富与家族财富的隔离,税务身份的规划,代际传承的思考,利用保险应对不确定性风险,逆周期下的财富管理理念的调整等,是企业家及财富决策者首要考虑的问题。

大咖支招:

2019复杂环境下,

企业家的亚洲财富管理突围之道

寰投移民帮CEO钟建文(左一)、华泰证券财富管理部投资总监李麟先生(左二)、道信家族办公室董事总经理招展鹏先生(左三)、新加坡知名银行高管(右二)、新加坡经济发展局大中华区副司长吴佩声先生(右一)

在经济下行的大环境下,很多企业家在财富管理的过程中面临结构调整、债务风险、财富传承、税务风险、CRS等各种问题,压力非常大,所以,圆桌讨论环节,钟建文女士邀请道信家族办公室董事总经理招展鹏、新加坡经济发展局大中华区副司长吴佩声、华泰证券财富管理部投资总监李麟等几位嘉宾共同探讨新形势下的财富管理之道。

新加坡经济发展局大中华区副司长吴佩声介绍,香港和新加坡在财富管理方面,是华人区里面最先进的,所以很多成功的企业家,比如马云、吴军等他们愿意到新加坡进行信托架构;海底捞老板张勇加入了新加坡国籍;英国戴森创始人也在新加坡买了几栋房,还把他在英国的总部搬到了新加坡。

他们看中的是新加坡的发展模式,新加坡追求的是实体经济,它还是一个非常中立的国家,能够长期保持稳定,对企业家的法律保护也很健全。而且新加坡的税负很低,没有遗产税,个人所得税是阶梯性的最高是22%,企业所得税最高是17%,没有其他的税收。部分行业企业所得税还能再减免。


道信家族办公室董事总经理招展鹏先生发言

关于财富传承的问题,钟建文女士提到,很多客户面临着一个家庭有不同的身份的问题,比如父亲拿了澳洲身份,儿子可能拿了英国或美国身份,这样的家庭应该如何做财富传承规划呢?包括子女很多的家庭,如何分配财富避免出现家庭矛盾?

道信家族办公室董事总经理招展鹏先生认为家族信托是一个很好的工具,而且是一道很好的防火墙,因为客户把他们名下的资产转到信托里面之后,在法律上,这些资产是不属于客户的,所以有一个债务的防火墙,而且家庭信托的保密性是非常好的,无论你有几个受益人,他们相互之间是不知道对方继承的占比的。

当然,除了家庭信托之外,还可以配置一些保险。其实国内对于保险的概念与西方有很大不同,西方很多企业家或普通家庭的老人,都喜欢通过购买一个大额保单,把财富传给下一代。

而且还可以做保单融资,客户可以找不同的私人银行做保费融资,只要付30%的保费,就可以买到一个很大额度的保单。等客户百年归老的时候,可以随时把保单分成不同的比重,让受益人去领保险金,不用交遗产税。

针对当前的经济形式,应该如何布局自己的资产?华泰证券财富管理部投资总监李麟认为美股和A股是大家可以长期关注的资产。

因为在美国,从统计学的角度,长期以来能够跑赢通胀的只有股票。而且投资最终要看国家的国力、科技实力、经济发展前景,在这些方面,美国毫无疑问是世界领先的。全球排名靠前的大学,占比最多的美国,它的科技实力等,都得到了全世界优秀人才的认同。所以每过一个阶段,美国都会有非常优秀的企业涌出。

李麟先生也非常坚定地看好中国未来的发展,现在中国有两个国运的根基,第一个是房地产。过去这二三十年房地产的发展,其实是让所有人都受益了,它产生一个造富的运动,每个人都是造富运动的受益者。同时,房地产也吸收了很多过剩的流动性。只要房地产不出现这种断崖式的下跌,中国的系统性风险是可以控制的。

第二个是外汇储备。很多人都担忧汇率问题,中国的外汇储备3万亿是一个红线,如果外汇储备不出现急剧的减少,我们抵御外来金融风险的能力就在。所以从这个角度来说,也给我国境内增加了一堵墙,资本流不出去,又从房地产出来,最终流到股市,这是自然而然的逻辑。


活动现场

感谢各位嘉宾的精彩分享和热情参与,本次闭门会议圆满落幕,很多客户纷纷表示收获良多,对当前的经济形势、家族财富传承等问题有了新的认识。感谢客户对我们服务的认可,也感谢支持过我们的合作伙伴。今后,寰投移民帮会以更宽广的视野放眼全球,发掘财富管理的新驱动力,用丰富的产品与服务形式,为客户提供前沿的、具有国际视野的财富管理方案!

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