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如果我买了100W的保额,30年后能起多大作用?

如果我买了100W的保额,30年后能起多大作用?
保险
2019-07-22 20:10

前段时间,全国水果价格上涨引起极大的关注,当然,水果暴涨背后有气候原因导致减产等因素,但这些年物价的上涨确实我们每个人都能感受得到的,通货膨胀也是每个人必须要面对的现实。

经常有客户问小帮:

“现在投资收益这么低,我能不能用保险抵御通胀?”

“如果我买了100W的保额,那30年后这100W能起多大作用?”

今天我们就探讨一下通货膨胀,以及保险到底能不能抗通胀。 

通胀是谁都逃不过的税

巴菲特在1977年就说到:通货膨胀是一种税,这种税比我们的立法者所制定的任何税种都更具毁灭性,并且任何人都逃不掉。

关于通货膨胀,想必大家肯定都有个基本的认识。通俗来讲就是货币购买力下降,今年的100块在深圳能买5斤猪肉,10年后可能就只能买1斤了。

每个人都不可能不受通胀的影响,因为你不可能不消费。我国的通胀率,一直就是个不可深挖的雷区,每年官方都会给出一个公开的基本数据,但有些民间老百姓和一些学者总觉得实际情况更严重。

上图是近些年官方公布的通胀率数据。通胀率也称物价变化率,是货币超发部分与实际需要的货币量之比,2002、2009年出现的负值表示短暂性的通货紧缩,2010到2015年的通胀率平均为2.9%,呈逐年走低趋势。

对个人而言,通胀最大的影响就是家庭财富的缩水。

如果手上都是现金,而没有能够升值的房产、收藏品、股票基金,那么未来你手上的钱一定会缩水,这就是通胀的力量。

如何避免通胀影响家庭财富呢,有3种方法:

1、举债(利息要低,最好是无息);

2、消费(把钱都花掉,无胀可通);

3、增值速度跑赢通胀率(例如买股票基金之类)。

举债肯定是不现实的,对于天生爱存钱的国人来说,把钱都消费掉也行不通,唯一可行的便是投资了。

保险能抵御通胀吗?

准确来说,保险并不能完全抵御通胀。

上面已经说到,能跑赢通胀的、而且实际可行的只能是投资的增值速度超过通胀率,保险作为一种非债务性资产也是跑不过通胀的 。

按照3.5%的通胀率,100W在30年后折现也就大概不到今天的40W那既然如此,现在的100W保额在30年后又有啥用呢?

这个问题也不复杂,长期险采用的是均衡费率,这其中就考虑了通胀,也就是你每年交的保费都是一样的,不会像物价一样逐年上涨。不然你第20年交的钱,就不会跟20年前第一次缴费一样了。

退一万步讲,即使保险公司把钱收上去,那不也被通胀,“钱不值钱”了。所以,这钱其实就是挪腾了个地方,你放在银行、放在家里都是会贬值的。

更何况保险的核心就是对人的保障,要是在保险期出了事,就可以申请理赔。

分红重疾险能抗通胀吗?

为了迎合用户担心通胀的心理,香港保险公司推出了分红型重疾险,通俗来讲就是保额会增长或返还。很多保险代理人在宣传分红重疾险时,都会强调它能抵抗通胀,分红到底能抗通胀不?

答案是:可以的,这也只有香港重疾险可以做到!

例子 

投保产品:**智倍保2

投保人:40岁贴心妈妈

受保人:10岁女儿

保额:10万美金(投保前十年额外赠送5万美金保额)

缴费年期:25年

年缴保费:1409美金


关于保障利益演示:

通过这个投保案例我们可以发现,这款港险的重疾计划,保额会随着年龄的增长而增加,更抗通胀!

如何抵御通胀?

保险姓“保”,最终的本质在于保障,而非理财投资,所以根据上面抵御通胀的方法来看,就是消费,具体在保险上就是买够高的保额,实现保障(保额)的最大化。

1、我们可以通过保险组合的方式提高保额,比如医疗险、重疾险、寿险、意外险,通过家庭财富平衡测算后,最好平衡规划,从而相对全面地应对未来各种风险,合理对冲货币通胀。

2、同时,也可以采用终身型重险+定期寿险、或是“动态加保”,在保障期限内再次投保的思路,多次配置把保额做高。在这里强调预算不多就不要买什么分红、返还之类的保险,买保险的核心就是对人的保障,而不是通过保险公司获取更高的利息。

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