当前位置:首页 > 新闻资讯 >

美国老移民告诉你,买美国寿险的重要性

美国老移民告诉你,买美国寿险的重要性
保险 美国 中国
2019-04-21 20:18

作者简介:沁心,在中国生活了23年,又在美国工作生活了16年,然后当起了十年海龟。有中美两国的大学教育背景,目前在外企当高管,常年中美两地跑。有两个生在美国的女儿,当过中国的小留学生,目前在美国读大学。希望通过一支笔,让更多的人了解中国和美国。

提起保险,国人大多会联想到医疗保险、车辆保险和养老保险,很少有人会提及人寿保险。的确,人寿保险在中国属于“冷门”保险,一般家庭都不会主动去涉及此险。因为市场金融犯罪的波及,有些人甚至还会把人寿保险归为诈骗、传销类业务。

事实上,人寿保险对于普通家庭来说,是一个非常重要的组成部分。人寿保险最早起源于1726年英国的伦敦公平社。在美国,医疗、车辆、养老和人寿并称四大“必须保险”。有句话说,在美国生活有两件事你无法避免,那就是纳税和保险。

对于新移民家庭来说,很多家庭刚开始都忙于研究养老保险和车辆保险,医疗保险基本都是公司承担。随着孩子的出生,不少家庭变成了单职工家庭(至少在某个时间段是),这就意味着工作一方成为了家庭的唯一经济支柱,一旦有意外发生,这个家庭就将陷入经济困境。

如果工作一方交满了社保死亡补偿和家庭存活者补助年限,家庭还会有少量经济来源,但远远不够支撑一个家庭的开销。如果没有交满年限,那么只能领取一次性几百美金的死亡补偿,连丧葬费用都不够。

笔者因为生了两个孩子,两度回家做了几年全职妈妈。当第一个孩子出生的时候,我们就意识到了单职工家庭的风险。我们是第一代移民,在美国没有其他亲戚,每天先生喜欢说的一句话就是,“我必须保证自己每天安全到家”。

为了全家得到保障,经朋友介绍,我们了解并参加了人寿保险。我们人寿的保额为70万美金,每年需要支付300美金左右。有了保险,我们每天过的非常安心,一旦有意外发生,保险支付的补偿,足够两个孩子长大并完成大学教育,自己还可以生活到领退休金的年龄。

我们因此向其他移民家庭推荐了人寿保险,碍于文化背景原因,有些移民家庭不喜欢听“意外”两个字,但是这是没有办法躲避的。现代化生活很方便,但风险也多,特别是每天都是轮子上的日子,更是要防患于未然。

事实上,在美国保险起到的不仅仅是经济保障,还可以给与精神上的保障。据美国统计,有保险家庭比没有保险家庭,发生意外的概率要低30-40%。

现在越来越多的中国人,特别是高净值人群,喜欢来美国买人寿保险,因为美国的人寿保险除了拥有中国人寿保险的优点之外,其价格(指保费)相对远比国内的人寿保险便宜许多,这些优质的产品不仅仅只对美国公民和绿卡持有者开发,同时开放给亚洲各国家符合购买条件的人,中国居民也在其中。

国人在美国购买人寿保险可以有不少益处,相对中国的人寿保险,美国的人寿保险有几大标志性的优势:到期时间、优惠利率和多用途等。

到期时间优势:

中国是以105岁来计算死亡年龄,美国则是按照120岁来计算。

保费优势:

数据统计证明,在同等条件下,美国的保费相当于中国的52%。同样的一年5万美金保费,中国对应保额为70万美金,美国对应保额则高达450万美金。

收益率优势:

中国的利率低于2.5%;美国利率至少3%。

多样化用途:

中国人寿保险基本只有两个用途:储蓄和身故赔偿;美国保险还可以用于其他作用:如贷款抵押、遗产税预付等。

税务优惠:

中国人寿保险没有享受税务优惠,美国保险的身故赔偿额(Death Benefit) 免收入税(income tax)。对于需要全球报税的美国公民和绿卡持有者而言,购买美国以外的保险,都将面临税的问题。

以下提供几个国人购买美国人寿保险的案例,方便大家了解美国人寿保险的优势和用途。

案例1

一位35岁男士需要2500万美金的人寿保险来保护他家庭的收入。他希望可以尽快付完保险全额,此保险可以完全覆盖他的有生之年,同时希望他可以得到美金支付。

美国的人寿保险为他提供5年付清全额保费计划,总共花了300万美金,所有的支付都是美金交易,所有的交易都非常透明和保密性强。

案例2

一位55岁男士有500万美金可以支付人寿保险保费,想把保额留给他的孙子们。他希望孙子们可以安全的继承这些钱,不会有什么麻烦。

美国人寿保险可以为他提供面值高达4000万美金的人寿保险。这样,他的孙子们就可以得到很可观的一笔遗产。如果需要,他的孙子们还可以通过借款的方式提前拿到人寿保险,同时可以用人寿保险预付掉遗产税。

案例3

一位30岁的女士是一位私营业主,她需要对她数目可观的商业贷款做一个担保,但是不想对她的现有资产造成任何危害。

解决方案为:使用美国人寿保险。这个保险有2000万美金的死亡福利,可以用于贷款担保。另外,此保险属于结构性付款(类似月供),她可以受保15年,这期间她可以拿到定期支付的保费累积带来的利息,一直到她全额付清全额保费。

由此可见,美国不少人寿产品是专门针对境外高净值客户设计的,这些高净值客户包括:

1.客户需要大额度的人寿保险,而这些保险在本国是购买不到的。

2.客户想配置美元资产。

3.客户想让资产安全传承。

古语云:“天有不测风云,人有祸福旦夕”。人寿保险不能带给你直接的经济利益,但是可以提供在“不测风云”发生时候的经济保障。新的移民家庭,在外基本没有什么依靠,买一份人寿保险是对家庭、孩子的一个爱和责任。而美国境外的国人买一份美国人寿保险,则是弥补国内人寿保险的不足,让人寿保险利益最大化。

咨询美国寿险适合自己吗?怎么买?等问题,请拨打400-085-6660,工作人员将在24小时之内与您联系。移民帮将为您提供1对1的顾问服务,给您量身定制身份规划方案,让您“移”路畅通。

投稿人原创,如有侵权问题,非本平台责任,请告知本平台移除。

收藏
希腊
西班牙
葡萄牙
加拿大
美国
塞浦路斯
武汉
成都
哈尔滨
厦门
上海
北京
香港
杭州
西安
广州
长沙
郑州
石家庄
南京
在线咨询
希腊移民 加拿大移民 智能移民
预约回电
确认
免费材料
TOP
移民专家,一对一服务