4月9日，马云也去香港买保险了，具体保额没有透露。马云的好朋友及云锋金融董事长虞锋也在同一时间与马云一起下单了同款大额储蓄型保险。

　　马云这次去香港是为了参加云锋金融控股公司收购美国万通保险国际有限公司(以下简称“万通保险”)之后的新品牌启动仪式。作为股东，马云当日带着包括香港保监局主席郑慕智以及港交所主席史美伦等在港朋友们来站台。

　　为了支持万通保险的业务发展，更是直接下单了万通保险之前推出的“富饶传承储蓄计划”产品，即大额储蓄型保险。腾讯《棱镜》获悉，这实际上并不是马云在港的首份大额保单。

优缺点并存，赴港购险需衡量

　　香港保险最近几年真的是很火。但日前，香港保险业监管局公布的2018年香港保险业临时统计数据显示，当年由内地访客带来的新造保单保费为476亿港元（按昨日汇率，约407.6亿元人民币），较2017年同比下跌6.4%，占香港个人业务总新造保单保费的29.4%。

　　《证券日报》记者对比此前几年数据发现，内地访客“去香港买保险”已连续两年出现下滑，“赴港购险”有退潮迹象。

　　在业内人士看来，一方面与内地访客去香港买保险逐渐趋于理性有关，另一方面也与内地保险公司加大高性价比产品的研发、销售有关。从目前来看，内地人到香港投保，以重疾险和储蓄理财型保险为主要的购买选择。

　　其实，香港保险并非像很多经纪人所说的，完爆内地保险，而是优缺点并存，赴港购险需衡量。

先说说香港保险的优势

　　1.香港保险的价格较内地保险更低，且保障范围更广

　　由于香港人均寿命比内地高，医疗条件也更好，整体出险概率较低，所以费率也更低。以重疾保为例，香港部分产品较内地便宜20%至30%，而且香港保险定价利率一般在3.5%至4.5%左右，定价利率越高，保费就越便宜。

　　2.香港的重疾险理赔形式更灵活

　　在内地，赔付重疾险一经确诊，保险公司在一次性赔付的同时，将保险合同终止。但香港的重疾险理赔，若是得了轻疾，除了可以预支保额以外，且保险合同不会被终止。

　　在危疾保障方面，一般而言内地只包括约40种左右疾病，而且原位癌等特殊重疾需要接受治疗才能赔付。但香港的危疾保障包括了100多种疾病，而且保费却比内地低。

　　3.港险的投资回报更高

　　香港作为国际金融中心，在地域和制度上的优势不用多说，投资回报也更高。香港的保险公司都是全球性运营，其投资项目、地区、资金总额，都比内地保险公司大，因此香港保险公司在世界各地投资回报潜力具大的项目，就能为客户赚取较高的回报。

　　加上在香港，人民币、港币和美元三者之间可以自由兑换，很多大陆的高净值人群可以通过购买香港保险，把人民币资产转化成美元或港元资产，实现全球化资产配置。

　　在香港，保险本身就是一种有效的财富管理工具。香港的保险业拥有超过170年历史，在这个发展历程中，功能已经变得相当完善，不再局限于单纯的身故赔偿。

香港保险的劣势

　　事实上，去香港买保险一般会存在以下风险：

　　具体来看，法律方面，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同，受香港法律保护，一旦出现纠纷维权成本相对更高。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

　　汇率风险方面，一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。

　　退保方面，部分香港保单前期现金价值低，退保损失大。中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。

　　产品条款方面，香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。

　　小结：

　　马云在一次演讲中曾经谈到钱再多也给不了你安全感，因为人生充满各种变数，充满不确定性，应该让保险回归保障的本质，保险的使命就是给人以安全感，让社会感到安定。

　　十年后三大癌症将困扰中国很多家庭，最担心的是挣的钱不够医药费。我们相信十年以后中国三大癌症将会困扰着多数家庭，肝癌、肺癌、胃癌。

【肝癌】，很多可能是因为水；

【肺癌】，是因为我们的空气；

【胃癌】，是因为我们的食物。

　　现在有能力的时候，把赚到的钱拿出一部分来规划好不确定的将来。千万不要让自己赚的钱最后全成了医疗费。你已经为您和您的家人配置了足够让您没有后顾之忧的保险了吗？

　　如需咨询如何规划家庭的保险计划、海外保险等相关问题，可拨打400-085-6660，工作人员将在24小时之内与您联系。

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