盘点2019美国医保大变革，新移民购买医保更方便！

　　2019年度“联邦医疗保险”(Medicare，俗称“红蓝卡”)的“开放注册期”(Annual Enrollment Period)即将来临！在12月7日之前，符合资格的民众，可选择保留其现有医疗保健计划，或注册加入新的医疗保健计划。

　　因此，把握时间了解医疗保险计划明年的变革，以及在开放注册期内评估及做出选择，就显得格外重要。

　　在介绍医疗保险变革之前，小帮先做个科普。

美国保健市场的种类

　　除了加入企业代买的团体健保外，美国个人健保市场主要分为三大类：

　　· 退休持红蓝卡(联邦医疗保险)者

　　· 购买平价健保者

　　· 持白卡者(医疗补助，低收入户或符合特定条件者)

什么是红蓝卡？

　　红蓝卡“联邦医疗保险”是为了照顾65岁以上长者的计划，但有一部分未满65岁的残障或特定疾病人士也适用。

　　投保者可以选择传统“联邦医疗保险”(Original Medicare，包括A部分及B部分)或“联邦医疗保险优惠计划”(Medicare Advantage，亦称C部分)。前者由联邦政府管理，后者则是由私营保险公司提供。

今年最大的变革之一，是加入“联邦医疗保险优惠计划”并且没有白卡的民众，于12月7日前完成注册后，在2019年1月1日至3月31日的“开放注册期”(Open Enrollment Period)，还有一次转换计划的机会。

开放注册期是什么？

　　往年民众在完成注册后，如果未在“年度开放选择期”(Annual Enrollment Period)重新选择公司，就必须一整年留在同一家公司，直到下一个年度才能重新选择。或者只能在年初选择退出优惠计划，转换成传统联邦医疗保险(Original Medicare)。

　　2019年的新规定，使民众在“年度开放选择期”(Annual Enrollment Period)完成注册后，可以有三个月的时间考虑及转换承保公司一次。

　　2019年度“联邦医疗保险”的年度开放选择期从2018年10月15日至12月7日。若在12月7日前完成注册，计划就可于2019年1月1日生效。如果决定留在现有计划，在2019年会自动续约。

持有双卡，每季度可换计划

　　若同时持有红蓝卡及白卡，明年起也会面临新的变革。

　　同时拥有红蓝卡与白卡的人，目前每个月可以换一次计划，但自明年起，改成每个季度可换一次，所以前三个季度各有一个开放注册期(Quarterly Open Enrollment)。

　　例如一月到三月之间，可以换一次计划，四月到六月之间可再换一次；2019年的前三季各能转换一次，到了第四个季度，就进入下一年度的开放选择期(10月15日到12月7日)。

　　“可负担健保法”(Affordable Care Act，又称“平价健保”、“欧记健保”）也有它的“开放注册期”，美国有44个州从11月1日开始登记，至12月15日为止，为期一个半月。

未购买平价健保，不再受罚

　　明年起最大的变化之一，是由于川普总统签署新税法，自2019年1月1日起，全面取消无健保者必须申请健保和缴交罚款的规定；因此，若未购买2019年平价健保，2020年报税时将不再有罚款。

　　要注意的是，没有自行购买、公司代买或参加政府医疗补助计划(红蓝卡或白卡)且65岁以下的民众，依原规定必须购买2018年平价健保。

　　若上述人士未购买2018年平价健保，在2019年3月报2018年的税时，仍须缴交罚款。

各州平价健保开放注册时间

　　此外，有一些州的保险市场，开放注册期更长。

　　例如纽约州与华盛顿特区，是从11月1日开放到2019年1月31日，时间足足是其他州的两倍。

　　加州则是提早开始，自10月15日就接受申请，直到2019年1月15日。

　　要注意的是，各州除了开始与结束的时间可能有所不同，有些州还规定注册时间可以延后，例如加州可延至12月16日后注册，但生效时间也会跟着延后到2019年2月1日。

　　不过，并非所有保险公司与计划，都会配合延长接受民众注册。

　　以纽约州为例，第一次参加可负担健保的人，如在11月1日至11月15日这段期间注册，保险就能在2019年1月1日生效。

　　已经有可负担健保的人，在11月15日至2019年1月31日之间，可以比较选择各家业者的计划，因为每年的价格、福利范围、医疗网络等都可能调整。

　　如果要在2019年1月1日生效，就必须在12月15日前申请。

错过了开放注册期怎么办？

　　如果出现了重大生活变迁事件(life event)经过政府批准后，可以用特殊情况申请医疗保险，称为“特殊注册期”(Special Enrollment Period)。

　　政府批准可以在特殊注册期申请医疗保险的生活变迁事件，包括：失去原先的保险(例如因为辞职或失业，失去原单位的医疗保险)、增添家庭成员(例如婴儿出生、收养儿童)、结婚或离婚导致家庭成员改变、搬家、移民身分改变等。

　　一般来说，在发生这些重大生活变迁事件的60天内，可以申请医疗保险。有些州的特殊注册期可能更长，须参照各州规定。

　　因此，如果是开放注册期结束后抵美的新移民，可在60天之内以重大生活变迁事件为由申请保险。

　　家庭成员增添或改变，可以用特殊情况申请医疗保险。(Pexels)

　　开放注册器更长、每季度可更换计划等，都大大的方便了新移民购买医疗保险，总体来说还是有利的。咨询美国保险、美国移民相关问题，可拨打：400-085-6660，工作人员将在24小时之内与您联系。移民帮将为您提供1对1的咨询服务，为您量身定制规划方案，让您“移”路畅通。

　　素材来源于华人生活网，移民帮有删减。