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年收入不足$6.2万、乱用福利和赠与,都将影响你拿绿卡!
年收入不足$6.2万、乱用福利和赠与,都将影响你拿绿卡!
2018-09-03

近期,移民专业智库移民政策研究所(MPI)发布新分析结果,发现特朗普政府通过遵循“公共负担”规则(“Public-charge” Rule)的行政手段,进行事实上的“财务测试”,可能会极大改变未来的合法(亲属)移民格局。

其中,亚洲移民、拉美美洲移民和非洲移民的数量将减少,而亚裔移民所受负面影响最大。而中国更是以超过25万不符合“财务标准”的非公民人数位居来源国榜首(相关阅读)。

其实“公共负担”规则的行政令草案今年3月就已经流出。根据草案内容,对于拒绝收入或金融资产低于贫困线250%——大约相当于一家四口年收入约6.2万刀的人入籍或取得绿卡,政府将拥有极大的自由裁量权。

一时间人心惶惶,很多美国移民客户找小帮咨询。移民帮财税专家李豪会计师表示,这个规定再次确认中国资产美国税务规划的重要性,而很多美国移民往往会忽视这一点,造成无法挽回的后果。

在美国做“有钱的乞丐”风险很大

很多新移民朋友来美国之后,由于不懂美国税法,每年以“有钱的乞丐”来申报税表。“有钱的乞丐”定义就是在美国没有收入而且不申报海外的账户、海外资产、海外信托、海外公司、海外收入、海外赠与等等。不过每年又很“幸运”地收到大笔金额的赠与。

所以照样在美国住豪宅、开好车,申请政府退税的福利。这个不是没有代价,很有可能这些群体符合MPI的分析。过去五年抵达美国申请绿卡的朋友可能会受到影响。

更加可怕的是,有些新移民因为不了解税法,还将政府申请的退税和为他报税的会计师“CPA”或者注册报税员“EA”平分,这样做不但违法,而且纳税人还需要承担所有申请政府福利的法律风险。

其实,很多新移民刚来到美国,不会马上在美国有6.2万美金以上的收入,不过美国是需要申报全球收入,海外的收入也可以算在6.2万美金的额度里。有些新移民已经退休,可能退休收入远不到6.2万美金,不过他的海外金融资产若可以支撑他在美国的生活方式,这也符合规定。

有些中国朋友太聪明了,又不想申报海外资产,又想享受美国的各种福利,这样子很容易聪明反被聪明误,因为天下没有免费的午餐。而且美国税金不高,罚金高。海外资产未申报的罚金通常都是一万起。若是您之前因为不了解美国税法而没有申报海外资产,也可以考虑采取“主动申报的程序(OVDP)”。美国国税局是鼓励纳税人主动申报,不但可以把罚金降为十分之一,或者是零(若符合规定),还没有刑事责任。

还有很多新移民认为自己的资产情况比较简单,没有什么好规划或者申报的,但当他们跟移民帮的美国财税专家沟通之后,才发现原来第一年申报海外资产的基础非常的重要,而且需要很长的时间来规划。只有在第一年花时间做好规划,才能避免后顾之忧。

新移民的税务盲点

  为了让大家提早做好规划,确保在享受美国生活福利及优势之余,还能有效合法的减少不必要的税务支出。小帮总结了新移民的税务盲点,对大家做好移民登陆前的税务规划有一定的帮助。

1.移民前把所有资产转移,把自己变成三无人员登陆美国

  这等于浪费了第一次不需要缴税的申报机会。因为只有第一次成为美国税务居民,之前的资产是不需要缴税的。第二年如果有增加的资产,增加的部分就需要解释了。

2.乱用赠与

美国税法规定是非税务居民,就是外国人给美国的税务居民的赠与是没有上限,也不需要缴税的,只需要申报即可。但是在美国会发现,很少有人赠与别人钱。中国的新移民,则几乎每个人都有。所以,要注意这个可能不但不能帮你省税,还有可能还引起国税局查税,提醒新移民赠与要适当,不要拼命使用。

  举个例子,一位客户在上海有一家公司,但是不想把收入申报给美国国税局,登陆美国前听从其他人的建议,把公司所有的股份全部转给他母亲。登陆后,在美国又是买写字楼,又是买购物中心,这几笔钱也都是由他母亲一次次赠与,而且金额比较大,被美国国税局盯上。

假如赠与是合情合理合法是没有关系的,比如家庭资产富裕等,最主要的是美国国税局发现他母亲已经90多岁了,根本没有能力控制公司,而且所有公司的账户都是他自己通过网上处理,国税局收集好证据,并让他提供他与赠与人的关系等等信息。而他因为担心无法证明和要补缴税金就放弃绿卡飞回了中国。

  其实,这里要知道,美国国税局只有权力查美国税务居民的税务问题,没有办法查非税务居民的问题。所以,即便是美国国税局致电他的母亲,只要回答说是中国税务居民,不会回答任何美国国税局的任何问题,挂掉就好了,很简单。后续在咨询专业人士如何解决即可,不用必须放弃绿卡。

  3.不解释带来美国的现金

举个例子,一位客户从香港带了200万美金的现金登陆美国,入境是被海关发现,面临两个结果,一是没收,一是缴税,大概50%的税。原因就是他没有填105表格申报全部金额,只写了5000美金。最后经过多次协商后才把大部分钱要回来,仅付了一点罚金。其实他完全可以避免这些问题的,只需要申报即可,这是原有资产,不会被缴税。

4.提早把资产转给儿女

这样做的后果,第一是子女无法申请助学金,因为他名下有资产,第二是如果有很多资产,婚前又没有签婚前协议,一旦离婚很有可能资产分给对方。

5.听朋友的建议多于听专业会计师的建议

这个你要清楚建议是不是在充分了解你的资产、收入情况下给的,因为一旦产生罚金和利息还是需要你自己去付的。

  6.不做税务规划就登陆

这就是浪费第一次免税申报的机会。

  7.用中国的省税方案来解决美国税务问题

从税务角度,中美是有很大区别的,所以美国的方式不适于中国,中国的方式也不适用于美国。

  8.把资产披露给非专业人士

  如果他把你的资产交给国税局,倒霉的就只能是你自己。

除了税务规划,部分福利新移民也一定要慎用

以下这些福利,新移民一旦使用了,可能会被美国移民局认定为“接受政府救济的人”(Public Charge),会有移民申请被拒绝、绿卡不发放的风险,所以一定要慎用。  

这些福利包括:

1.州和市政府对低收入的现金补助,类似中国的低保(State General Assistance)。

2.贫困家庭短暂性援助计划(Cash Temporary Assistance for Needy Families - TANF)。

3.社保补充收入(Supplemental Security Income - SSI)。

4.使用政府补助来享受养老院、疗养中心、康复中心、精神病治疗中心等长期护理服务(健康保险支付的服务不包含在内)。

当然,如何你已经拿到了绿卡,以上这些福利就可以放心享用了。请大家注意,以上这些福利使用超过2年,会影响移民入籍申请,要是使用超过5年,可能入籍申请的时候会被直接黑掉。

当然,如果你是先天性的原因,比如:先天性残疾,先天性痴呆,使用是安全的,不过前提是:你的父母是合法移民,而且你出生在美国。另外一个原因不影响你入籍,就是你是属于在美国的工伤(包括工作造成的精神病类)。

想知道美国新移民如何做好税务规划?哪些福利不能乱用?请拨打400-085-6660,专业顾问将在24小时之内与您联系。

本文为移民帮原创,转载请申请授权。

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