想在海外购置房产或进行投资，但中国政府规定每人每年购汇不得超过5万美元（或等值外币），怎么办？

　　之前，通常的做法是“蚂蚁搬家”，即通过亲友协助，借用他们的身份证及外汇额度，以不同个人的名义汇款到外国。

　　但现在来看，这条路很可能走不通了。

　　据悉，2015年9月，外管局就下发各分局通知，要求各家银行对可能的个人购汇分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。

　　根据外管局规定：

　　(1) 5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

　　(2) 个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

　　(3) 同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

　　将被界定为个人分拆结售汇行为，也就是俗称的“蚂蚁搬家”一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

　　并且，从2016年1月1日起，中国外汇管理局“个人外汇业务监测系统”在全国上线运行，外汇局再次强调，个人在办理外汇业务时，不得以分拆汇出等方式规避额度及真实性管理。如被发现，第一次将被银行予以风险提示，第二次即被外汇局列入“关注名单”管理。

　　凡被列入“关注名单”的个人，在当年及之后连续2年内，办理个人结售汇业务时需提供本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料，并要接受银行的严格审核。

　　外汇局有关高层明确表示，“关注名单”不等于“黑名单”。之所以推出“关注名单”功能严控个人分拆购汇，一方面是为了防范异常外汇通过个人渠道流出，以此打击外汇黑市和地下钱庄，另一方面也是为了中国经济整体稳定。但也有律师指出，外汇局提出需要“有交易额的真实性凭证”的要求，实际上就等同于取消了该公民原本的每年5万美元购汇额度。

　　以上的政策来举个例子说明一下：

　　张小姐打算在欧洲买房子，受限于国内每年5万美元的购汇限额，因此请亲朋帮忙购汇后，分批分日电汇给他。这样就可能构成了个人购汇分拆交易，如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元，就会被列入“关注名单”，可能会被暂停外汇交易及汇款。

　　也就是说好不容易等着爸妈，三姑，大舅，姥爷，二叔凑来的钱，吃着火锅，唱着歌，就要开始在欧洲的新生活的时候，忽然发现钱过不来！

　　而且你们全家可能也都被列入了“黑名单”！不得不感叹，移民难，移钱更难啊！

　　那么，需要海外资产配置，该怎么办？

　　尽管外汇局一再重申，目前对个人购付汇政策没有变化，但就眼前形式下，解决海外资产配置需要大额资金的问题，可以采用以下几种方式：

　　01、开多个境外帐户，预留足够时间操作

　　这是一个相对来说安全、成本低，但战线长、操作有点繁琐的方法。比如，请三位亲朋好友各开一个境外帐户，每位朋友再邀请四位朋友各购汇等额5万，总额不超过20万的美金，汇到他们的境外帐户。这样这三位朋友每人境外账户中的20万美金再汇到客户的帐户里，即可获得60万美金，用作海外投资。

　　02、银行“内存外贷”或“内保外贷”

　　作为资金外流的正规渠道，私人银行高端跨境服务“内存外贷”逐渐成为高端客户的另一选择。通俗地说，即在境内的银行存进一笔款项，然后在境外获得贷款。实际操作起来，内存外贷手续相对繁琐。首先门槛较高；高端跨境金融服务，多数以对公业务和高端个人客户为主。其次，签订三方协定的手续较复杂。第三，手续费、贷款利率相对较高。因此客户可根据自己情况甄选方案。