首页海外播报特朗普税改并不会缩减401K,它对美国人到底有多重要?

特朗普税改并不会缩减401K,它对美国人到底有多重要?

2017-10-25     浏览: 3002

美国 税收与福利 养老福利

特朗普政府及共和党上个月提出税改框架,包括降低企业税、调高个人所得税标准扣除额、减少税率等级等内容,目前众议院共和党议员正在就税改细节进行讨论。10月19日,参议院通过2018年预算决议,允许联邦政府未来十年增加1.5万亿元财政赤字,成为税改的又一重要里程碑。

特朗普政府及共和党上个月提出税改框架,包括降低企业税、调高个人所得税标准扣除额、减少税率等级等内容,目前众议院共和党议员正在就税改细节进行讨论。10月19日,参议院通过2018年预算决议,允许联邦政府未来十年增加1.5万亿元财政赤字,成为税改的又一重要里程碑。

特朗普非常重视税改,宣称这是“一代人只有一次”的历史性税务改革,将令美国更加强大。正当特朗普还在为自己的“伟大壮举”而沾沾自喜时,《纽约时报》、《华尔街日报》等媒体却报道,众议院的共和党议员们正在制定相关计划缩减401(K)退休账户的上限,以抵消降低企业税率带来的影响。

此报道立马引起了民众的恐慌,401(K)一直被认为是中产阶级退休的主力资产,一旦压缩,将影响所有人的退休计划,网络上声讨一片。

因此,特朗普23日一早就在推特上发文清晰地否认了这一点:“你们的401(K)不会有变化”。

他指出,401(K)退休账户优惠计划对减轻中产阶级税负来说一直都是运行良好、广受欢迎的计划,起到了该有的作用,所以这个计划会保持下去。

401K对美国人到底有多重要?

在美国,一个退休老人的退休金由四部分组成:社会安全福利(Social Security Benifit)、部分公司和政府的退休金(Pension Plan)、企业退休金计划 (401K)、个人退休金计划 (又分IRA、Roth IRA)。

注:今天只讲“工薪阶层”,低收入者或者多套住房投资者不在讨论范围。

其中社会安全福利只要你领工资,就必须将税前收入的一定比例交给政府,在缴满一定的期限(40个季度)后,便能在退休后领取相应的福利。但这部分钱很少,而且关于社安金即将倒闭的消息这些年一直没有消停过,等你退休还有没有承诺的那个数...谁也不能保证。

部分公司和政府的退休金,虽然不需要雇员缴费,但目前绝大部分公司都不再提供Pension Plan,很多公司也在实施老人老办法,新人新办法。当然政府雇员还有此计划,主要适用于公务员,此外,某些工会也提供企业养老金。

所以,对于工薪族来说,真正能依靠的就剩公司帮买的401K和自己买的IRA这两类退休金计划啦!你一定常听到大家喊着:401K要存满!这是为什么呢?当然是因为401K不错了!

401K是企业给员工开的退休帐户,员工往里面放一部分的收入,企业也会根据员工放的钱来匹配一部分,相当于两个人同时往一个帐户里面放钱。个人有没有可能去开退休帐户呢?当然是可以的,个人开的帐户在自己名下就叫个人退休帐户,简称为IRA,会有各种不同种类的IRA。

401K,IRA都是通过指定的金融公司管理,购买后,你每个月发薪水时自动将钱存入账户,雇员可自主选择投资哪些组合,并自行承担投资风险盈亏,而退休后的养老金领取金额多少则取决于这些年的缴费金额高低,以及投资收益状况。

基本上由于退休金投资时间跨度一般都是十余年或者几十年,因此赔钱的概率不高(但赶上经济大环境不好...当然不敢说一定不亏,整体来说投资都会稳步增长,要高于银行存款利率)。

除此之外,401K和IRA都有税收优惠(Tax Advantage)账户。这里要注意的是所谓税收优惠并不是不缴纳收入税(Income Tax),而是秋后算账,在未来提取时缴交,因此也就有了“延迟纳税Tax Defer”的好处;Roth IRA则是要在存入前就先缴交所得税。

其中401K退休账户税务优惠计划是1981年诞生的,该计划允许雇员划拨部分工资至个人退休账户直至离职;退休后从该账户领取资金可以享受税务优惠。雇主往往也以相“匹配”的资金鼓励雇员向退休账户中投放资金。

最新2018年税改:401K上限将上调500美元

其实401K账户每年可放资金的上限不仅没有降低,还上调了。从10月19日国税局(IRS)最新公布的适用于2018年的税收规定上来看,存入401K的钱在新财年增加了500美元。小帮带大家看下细则:

对于参与401(k)、403(b)、457计划,以及选择个人退休帐户(Individual Retirement Account)供额延迟报税的纳税人来说,2018年适用的退休帐户供额上限,较2017年增加500美元,上升到18,500美元。供额上限增加500美元。

增加500美元有什么意义?

你可能觉得,一年才增加500美元,并没什么卵用,其实这500美元可不容小觑哦,它远比你想象的要值钱。根据个人理财网站NerdWallet的数据显示,每年涨500美元意味着在退休账户中最高可能多了70,000美元!

以年回报率6%,67岁退休者为例,我们看看不同年龄开始做401(k)投资的人到底可以多拿多少钱?

• 如果你30岁开始每年多投资到401(k)上500美元:这可能意味着退休金额额外增加了70,212美元,而现金减少了18,500美元。

• 如果你40岁开始每年多投资到401(k)上500美元:这可能意味着退休金额额外增加了34,712美元的退休金,而现金减少了13,500美元。

• 如果你50岁开始每年多投资到401(k)上500美元,这可能意味着退休金额额外增加了15,202美元,而现金减少了8,500美元。

虽然是500美元,每月大约多存42美元,但是在富利的增长下,这笔钱利滚利将越来越庞大。

当然如果你没有那么多存款,但是即便将每次的401(k)存款增加2%的点,随着工作加薪等,都将给退休金中带来丰厚的变化。同时,如果你没有上班无法购买401(k),那么你也可以考虑其他退休金方式,比如Roth IRA,传统IRA和健康储蓄账户。

移民帮综合整理,部分内容摘自美国中文网、侨报网。

想了解更多移民美国税务规划问题?扫描下方二维码加小帮为好友,备注:财税,小帮邀您进【移前财税规划互助群】:

返回顶部 移民评估 400咨询
Tel: 400-085-6660
在线咨询 1