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人寿保险为什么是美国人最喜欢的省税方式?主要得益于这两点

2017-10-22     浏览: 2868

美国 保险 投资

美国政府鼓励公民购买人寿保险,并给予税收上的两大优惠。导致美国人喜欢购买人寿保险,对他们来说,人寿保险并不是简单的死亡赔偿、对家庭的保障,更是重要的省税和理财工具。

我们都知道,美国是一个高福利的国家,但高福利又导致政府的财务负担沉重,怎么办呢?于是政府就积极鼓励大家去购买人寿保险,并给予税收上的两大优惠。这也就导致了美国人喜欢购买人寿保险,对他们来说,人寿保险并不是简单的死亡赔偿、对家庭的保障,更是重要的省税和理财工具。那么,美国的人寿保险都有哪两大税收优惠呢?今天小帮带大家详细了解一下。

优惠一:美国人寿保险理赔免所得税

美国国税局明文规定:美国人寿保险理赔是免所得税的。尤其对新移民来说,可以从海外直接打钱到保险公司,这笔钱不仅不需要交所得税,而且从头到尾都不需要交税。

但是有一点值得注意,美国人购买人寿保险免所得税,但并不一定免遗产税。要想免遗产税还需要做一些规划,具体如何操作,后面的文章中我们再做详细的解读。基于这一点,中国人购买美国保险,其实比美国本地人更有优势,不仅免所得税,还免遗产税。

甚至有这样的说法:如果你没有美国身份,投资美国房产不如投资美国保险,为什么这么说?因为你没有美国身份去投资美国房产,万一你不幸去世,遗产税的免税额只有6万美金,也就是说,如果你在美国有一个100万美金的房产,免去6万美金的免税额之后,剩下的94万美金都要交遗产税,而最高税率可以达到40%。

前几年曾经有一个很经典的案例:一个中国买家去美国投资了20套房产,总价1000多万美金。他意外去世之后,竟然没有人敢去继承他的房产,为什么?因为他只有6万美金的遗产税免税额,剩下的1000万美金全部要交40%左右的遗产税,而且你必须要在9个月之内现金支付遗产税之后,才能拿到这份遗产,税太多了,导致没有人敢去继承他的房产。

因为有税务上的风险,所以如果你没有移民的打算,我们一般也不太建议你不做任何规划,作为中国买家的身份直接去投资美国房产。

优惠二:美国人寿保险的收益也免税

前面我们也提到过,美国的人寿保险并不是纯粹的死亡赔付,它也是跟投资挂钩的。保单里面会有现金价值,每年都会有收益,而且这些收益都是免税的。移民帮专家卢迪表示,美国人寿保险有几个优势,其中一个优势就是作为人寿保险存在里面的所有资产以后的投资增长回报是不需要交税的,把钱兑现拿出来用也是不需要缴税的。  

要知道,美国人寿保险基本上是全球性价比最好的,比香港还便宜。对比保费,中国是大概美国的6倍,香港是美国的3倍。另外,同投资美国房产使用1031延税一样,人寿保险的投资也都是可以缓税的。  

移民帮专家补充,人寿保险的回报基本上能够达到7%左右,在整个家庭投资组合里面一定会占有一席之地,并且是整个家庭资产的基础。  

保险中通过积累的现金值部分可以用作孩子的教育基金,也可以用作自己的退休收入,都是免税的。同时美国保险有一个生前的利益,就是现金值部分是任何时间都可以拿出来做任何用途,也没有税,如被保险人得了重大疾病或绝症或需要长期护理都可以提前拿出给自己用,这也是在美国保险特别吸引人的地方。 

还有一个好处是,美国保险法规定,美国人寿保险是无须进行每年一次的申报的,部分高资产人士不希望自己的资产被太多人知道,可以通过海外赠予的方式,把钱直接打进美国保单里。

最后,提醒有意愿移民美国的人士,可与专业会计师或者是财务规划师商讨,拟出目前的财产配置表、未来五年的资金预算表、投资移民前处分财产的可能时间表,以便做出完善的移民财产规划,避免移民前需要缴中国当地的税金,移民后全部资产变成美国国税局课税对象又被扒一层皮。

提前做好准备,不仅可以省下一大部分资产,还能确保大家在享受美国移民生活的福利及优势。

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