帮客户•Q女士（移民帮Claire代笔）

很荣幸移民帮在帮月刊的创刊号里刊登了我的保险成功案例，很多认识我的朋友都问我为什么购买了香港分红险又购买美国保险。问的人多了我觉得我还是给大家讲下我的亲身经历，希望可以帮助大家了解两种保险的差别。

美国EB-5申请情况

考虑到先生的工作和未来登陆、税务等问题，移民帮给我们的建议是我带2个孩子先做EB-5申请，在拿绿卡之前我先生都可以随时考虑是否加入申请。所以我在2016年2月递交的移民申请，11个月后就获得了批准！

了解到排期比较长，所以在移民帮的帮助下，我在办理的EB-5申请后，就着手为我的大儿子申请了中学，办理了F1签证，也希望等儿子大学时我们可以拿到绿卡，可以用绿卡身份申请更好的学校和专业。

购买香港分红险

2015年香港分红险非常火爆，又正值CRS来袭，一度去香港购买保险的人络绎不绝，都担心香港保险有可能被关停。我当时确实也没搞懂CRS到底是什么情况，但我周围很多人都去香港买保险，我和朋友在大致了解后一起在香港刷卡买的香港分红险，主要是因为它的保费比较便宜，理赔合理，除了有保障，还能拿到收益。相信这也是我们很多人选择香港分红险的重要原因吧。

至今我还记得保险公司那人山人海的人，POS机的声音此起彼伏刺啦刺啦的叫着，因为有单笔交易限额，当我付好保费出来的时候，手里攥着一打机打消费凭证，当时已经将近晚上九点，而保险公司里的人并没有减少……

（香港保险购买现场）

Q女士儿子入读美国名校

而说到美国保险，还要提到我家大儿子。2016年9月大儿子去了美国哈克里Hackley School，学校位于纽约州，成立于1899年，学校每年招收的国际生可以用个位数计算，中国人几乎没有，申请条件非常高。能申请到真的是很不容易，我儿子那段时间也真是很努力，付出了不少精力，当然也是很幸运申请时学校也是考虑到国际化专门开通了中国人申请途径。在此真心特别感谢移民帮，为我们搜集了很多学校信息和相关指导。

（Hackley School校园） 

新移民购买香港分红险的税务问题

我们在美国期间与移民帮的税务专家见面咨询了我们的税务问题，期间讲到我们的香港分红险，税务专家告诉我们有几点需要注意：

1. 在我们拿到绿卡时2015年购买的香港分红险需申报；

2. 从香港分红险里拿钱出来有所得税问题；

3. 香港分红险不符合美国税法规定，所以在60岁之前提领使用的话，还需要交10%的罚金。

赴美期间考察移民项目

在美国期间，移民帮特别帮我们安排了项目考察，让我们对项目进度和情况有非常直观的感觉。

深入了解新移民的保险税务问题

后来我从美国回来，也没有继续想这个事。直到17年到香港保险交保的日子我又一次意识到这个问题。这次我立马联系移民帮的税务专家再深入了解了保险事宜。对于我们新移民来说，香港分红险有一定的弊端，但也不完全一无所用，但考虑到未来税务及提领的问题，我和家人还是决定停缴香港分红险并申请退保，并改投美国保险。

因为考虑到我即将过生日，年长一岁同样的保额保费有很大差异。最终我定了购买指数型万能险，保额是100万，保费总计12.9万美金，比我晚三天购买要省了1万美金！而且我选了十年期缴，相当于每年只交1.29万美金。听专家介绍，香港10万保费，若当年身故也就大概30万多点，而这种保险赔付可能就是100多万，之后我可以随时调整是生前领用多还是身后赔付多，重点是，此保险无税务问题。

美国保险的独有特色

最后再和大家分享2个美国保险的特色，这也是我选择美国保险的原因。

1. 美国保险也是需要体检的，但不会像香港分红险那么严格，我印象最深的是会对吸烟与否做检查，而一般体检前三个月不吸烟就没什么问题；

2. 保险专家告诉我，当保险公司承保后我有两个月时间的反悔期，如果需要购买就在到期前支付保费即可，而保险生效时间不是按照我支付时间计算，而是按照保险公司承保后开始计算！

作为新移民有很多未知，移民帮的工作人员除了移民非常专业外，不厌其烦的为我解答各类移民生活、税务等问题，尽量为我提供更多的帮助，也谢谢移民帮平台让我与移友分享我的故事，祝福每一位移友移路顺利！

移民帮总结：

香港分红险有着其一定的优势，但是对于办理了移民美国的人士来说，比较下来选择美国保险还是有必要的，主要体现在以下几个方面：

1. 美国保险有着巨大的杠杆作用，同样的保费赔付金额更多，比起香港分红险更能给自身和家人带来保障作用。

2. 在保险的传承问题上，由于美国保险制度的完善，金融市场发达，相关保险产品在身前和身后都能为投保人和受益人带来保障和收益，更具有优势。

3. 对于移民美国的人士来说，购买美国保险，在税务处理上可以省去海外账户需要报税的情况，能在保障自身的同时达到进行合法避税的目的，税务上的优惠更大。