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就算没有美国身份,这些人也需要配置美国寿险

就算没有美国身份,这些人也需要配置美国寿险
保险 美国 投资
2019-04-05 20:33

据统计,世界各地的富裕人群都会选择将部分资产配置在本国之外。这样做可以分散地域风险,最大限度在全球范围内享受经济增长的收益,让个人资产更好地保值和增值。而CRS以后,聪明的高净值人士开始悄悄地把眼光聚焦到美国的人寿保险上,将美国的大额人寿保险作为美元资产配置的首选秘密武器。

华尔街日报(Wall Street Journal)曾深度做过一篇《中国富人开始购买海外巨额人寿保单》的报道,然后纽约时报(New York Times)、雅虎新闻(Yahoo)等各大媒体也争相报道了中国居民涌向美国购买人寿保险的新闻。

很多人可能觉得,我没有美国身份,也没有移民美国的计划,美国人寿保险跟我没关系。其实除了美国绿卡持有者和打算移民美国的人,还有一些人也是有必要配置美国人寿保险的。

哪些人需要配置美国人寿保险?

1.您没有美国身份,但在美国有资产

有钱人都喜欢买房,而美国房产又是中国人海外置业的首选,但作为一个没有美国身份的海外买家,如果您在美国的不动产在美国本土被继承,遗产税是非常高的,税率高达40%,而且免税额仅有6万美金。

最坑的是,美国税务局规定:被继承人身故后9个月,必须file税表706NA,并支付税金,否则继承人无法继承资产。

之前就有这样的先例,父亲突然去世,留下了多套美国房产给儿子,儿子因无法在9个月内交齐遗产税,导致无法继承。

所以,提前规划很重要。在您购房的同时,就可以购买相应的人寿保险,美国人寿保险的杠杆率是很高的,美国指数型万能寿险IUL甚至具有高达10倍左右的杠杆。这样您的继承人就可以利用您身故后的高额赔偿,来支付遗产税,等同于合理规避,或许还有超出的部分,因为买的越早,持有时间越长,美国寿险的杠杆越高。

2.您需要隔离生意或婚姻风险

家庭财务与企业财务不分家的模式,在目前中国的中小型私营企业中很普遍,企业主常常把自己所有的身家投入到企业经营,和企业一荣俱荣,一损俱损。而这种模式有相当大的潜在风险,企业经营不当、三角债、甚至破产,都会连带影响家庭财务影响家庭生活,有违创业的初衷:为自己为家人创造一个优质生活。

在中国,美国人寿保险的现金值都可以不受官司追讨并享受司法豁免的保障。也就是说,哪怕投保人破产或是坐牢了,别人也动不了他保险上的钱。就算是离婚,大额保单也不会被分割。

但如果你购买的是内地大额保单,一旦当事人启用司法豁免,必须证明资金来源的清白,如果牵扯上刑事犯罪,法院有权冻结、扣押、查封涉案人的保险。在美国购买的大额保险,受美国保险法案的约束,其他人或者国家都是难以涉及到这部分财产的。

3.您想配置美元资产分散风险

高净值的个人投资者需考虑全球资产配置,把一部分资产分散到海外,不要太多集中在单一资本市场或单一货币里面。越来越多的高净值人群开始配置美元资产,购买美国保险就成了配置美元资产的新途径。

人寿保险业在美国是个成熟而发达的市场,市场充分竞争为投保人带来低成本高服务的好处。美国的保费水平在世界范围内都算便宜的,在相同保障条件下,我们有专门做过比较,发现在美、中国大陆、香港和台湾买同样的保险,美国的保费只有中国大陛的五分之一,香港的三分之一、台湾的二分之一。

美国人寿保险的主要的客户对像是北美居民,而北美地区医疗较为进步,人均寿命长。生命表影响最大的就是以死亡为给付条件的寿险产品。预期寿命的越长,则意味着保险公司赔付期限的延后,保险的成本越低。

例如:35岁的女性,每年只需要花费1万美金,连续缴费10年,即可获得高达100万美金的大额保单,10倍的高杠杆是国内保险所不能达到的。

4.您希望遗产按您的意愿传承

人寿保险更是作遗产规划必不可少、也是最经济有效的工具。如果你考虑配置人寿保险,目前最先进保费最低的美国人寿保险就是你的首选。

人寿保险指定受益人,法律关系十分的明确,可以避免纠纷。并且利用寿险的高杠杆放大资产为子女创造大笔财富。

美国人寿保险不只是保障,它更有资产配置、规避税务、分散债务危机、保证资产传承等功能。

美国有超过1,500多家保险公司,很多保险公司都有上百年的经营历史,极少听到保险公司拒赔的新闻,一旦发生理赔争议,美国法律根据消费者利益最大化的原则,往往站在消费者一方,客户满意度较高。

并且美国的保险公司重信誉。当被保险人死亡时(当然头两年自杀除外),保险公司不会出现故意找借口不赔或是故意拖延情况。在免责条款这方面,与国内对比美国的人寿保险是有非常大的优势的,特别大额保单,哪怕是吸毒致死、自然灾害、战乱、酒驾甚至不可抗力情况,都可以获得赔付。

想咨询美国人寿保险、海外保险等相关问题,可拨打400-085-6660,工作人员将在24小时之内与您联系。我们将为您提供1对1的顾问服务,为您量身定制规划方案。

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